提高经济发达地区农村信用社信贷资产质量的难点和对策研究

一、经济发达地区信用社的信贷资产质量现状

1、信用社信贷资产的特点

2、不良贷款处置存在很大的难度

二、农村信用社信贷业务开拓与提高信贷质量存在的难点

1、政策规定的限制

2、信贷业务开拓方向的转变存在难度

3、贷款抵押物的问题困扰信用社的贷款发放

4、信贷业务奖罚机制建设相对滞后

三、提高信贷资产质量的对策

1、信贷资金使用要多样化

2、信贷奖罚机制要市场化

3、信贷资金投放市场要跨越区域限制，真实实现业务市场化

4、信贷资金发放实现审批专业化

内 容 摘 要

经济发达地区的农村信用社由于占有地利之便，无论在资产总量、负债总量，还是建章建制、科技水平，都比经济欠发达地区的农村信用社要高，业务在运作上也与普通商业银行接近，但同时也由于历史的原因，同样存在着所有农村信用社都具有的难题，就是信贷资产质量偏低，不良贷款率过高，不良资产的处置难度大。

纵观信用社的改革和发展，信用社的主要利润来源立足于信贷资金的运用，在未来很长的一段时间里，这个状况也将继续保持，在经济发达地区的信用社虽然存款充裕，但同时也要面对激烈的同业竞争，对于大型和超大型的企业信用社是无法争取，只能是以面对中小企业提供服务为市场定位，但就算在中小企业这一个市场，新兴的商业银行和国有商业银行依然是信用社强有力的竞争对手，信用社要在竞争中继续保持良好的竞争力，必须要从各个业务领域进行深层次的改革，在理性分析客观因素的同时，关键还是要从主观上进行自我改造和自我提升，从制度上找差距，通过不断完善自我考核、自我监督的制度，建立起整体相对先进科学的经济体制，才能在未来更加激烈的同业竞争当中保持良好的发展，保证自身的经营不断改善提升，并逐步向真正的商业银行转变。