试论商业银行经营中的操作风险及其控制

一、操作风险的含义及种类

（一）决策风险。

（二）操作风险。

（三）道德风险。

二、商业银行操作风险存在的根源

主观方面：员工方面

          领导方面

客观方面：一是现行管理体制不合理

          二是审计、监察行同虚设

          三是法律惩治不力

          四是官僚主义与无效率的管理制度

三、对商业银行操作风险的遏止

彻底转换国有商业银行的经营管理体制，建立真正意义上的现代商业银行

加大对违轨而导致商业银行操作风险人员的惩治、打击力度

加强员工的思想、品行监控

坚持高级管理人员定期轮换制度

建立科学有效的监督检查体制，强化监督检查力度

内 容 摘 要

   商业银行在经营中存在的风险，是众所周知的。但商业银行经营管理过程中大量存在的操作风险，却没有被高度关注。笔者试图就商业银行操作风险的概念、分类、成因以及如何控制等问题，进行一些简单的探讨，不妥之处请老师斧正。

商业银行的操作风险是大量存在的。而且已经给商业银行带来了巨大危害。商业银行经营管理中的操作风险，就是指商业银行经营管理中，由经营管理人员和一线工作人员在经营管理运作、业务操作中所带来的风险。主要表现为经营决策风险、业务处理过程风险、道德风险。包括职工自己侵占银行资金、内外勾结侵占银行资金、巨额业务差错损失、资产业务中的道德风险等等。就其原因，不外乎在领导、员工的思想道德问题，商业银行管理体制问题，惩治打击乏力，分配体制不合理等等。内因影响外因，量变决定质变。要解决这些问题，并非一躇而就，需要从多方面去努力。本文试图从体制、道德教育、加大打击惩治力度、强化监管体制等方面进行了一些肤浅的探讨。