农村信用合作社的改革与发展

内 容 摘 要

农村信用社究竟改成什么样子，朝哪个方向改，在改革过程中一直具有很大争议。二十年后的今天看来，我们不得不面对，多次改革的结果与曾经确定的目标相去甚远。我国的农村信用合作社与真正的金融合作组织若是按硬框框卡，就是一个畸形，根本卡不下去。为了揭示信用社发展状况与导致这一现象的深层原因，本文将会简要介绍合作金融的内涵，具体分析改革的五个阶段，得出结论：信用社改革路在何方。

农村信用合作社的改革与发展

合作金融是指社会经济中的个人或企业，为了改善自身的经济条件，获取便利的融资服务或经济利益，按照自愿入股、民主管理、互助互利的原则组织起来，主要为入股者提供服务的一种特殊的资金融通行为。其特殊性主要体现在：（1）合作性。合作金融实现了经济弱者的资金合作。自愿开放是合作金融的基础，社员的参与，自主和独立，以及民主管理是合作制的中心，教育培训和信息是合作制的保证，关心社区和社员优先服务，是合作制的服务宗旨。（2）互助性。合作金融通过社员合作的力量，来提高自己的竞争和生存能力。不以盈利为主要目的，而是为入股者提供金融服务，也能通过联合对较大规模的合作经济提供服务。在经营范围上也具有灵活性的特征，可以从事多种金融业务。（4）地域性。其可以从两个方面来理解：一是有合作金融主体所处的地理位置决定。合作金融服务于最基层的经济单位和个人，这些经济主体主要生存于广大的农村和不发展的中小城镇。而是由合作金融运作的地域范围决定的。作为合作金融的经济主体，其本身既是金融的需求者，又是金融的供给者。为充分实现互助合作，每个合作金融组织地域跨度不大，使合作金融组织的资金具有一定的封闭性。根据这一概念，我国农村信用合作社被定义为合作金融组织，而其究竟有多大程度符合这些特征呢？