目 录
一 农村信用社发展过程中的矛盾及主要表现
（一）不良贷款比率偏高、历史包袱沉重。
（二）县域资金大量外流，经营环境需要近一步改善。
（三）农村信用社员工素质较低，新技术的采用，新业务的开展受到一定程度的制约。
（四）规模小，创新能力差，服务水平落后。
（五）内控制度建设落后，管理水平不高。
二 产生以上矛盾的成因及解决这些矛盾的应坚持的原则
（一）在农村信用社的发展制度建设方面，应坚持灵活性原则。
（二）农村信用社与政策性金融的兼容问题，应该借鉴有关国家的成功经验。
（三）关于农村信用社的行政依托为题，应根据中国国情妥善处理。
（四）关于农村信用社的业务创新，要处理好市场定位之间的关系。
三、解决农村信用社发展矛盾的途径
（一）明确农村信用社的商业化发展方向，适时推进对农村信用社的股份制改造。
（二）采取合理有效的措施，解除农村信用社沉重的历史包袱。
（三）为农村信用社发展创造一个良好的外部环境。
（四）坚持从实际出发，健全内控制度体系，从制度上确保各项责任的落实。
（五）成立省级行业协会，切实加强对农村信用社的业务指导，全面提升农村信用社的业务水平。
（六）进一步净化农村信用社环境。
内 容 摘 要
几年来，我国农村信用社的经营状况已经出现转机，人行支农再贷款的投入，小额信贷业务的开展，使农村信用社的贷款业务保持了高速增长的势头。即便如此，也决不意味着其未来的发展道路是平坦的，当前，尚有一系列的深层次矛盾困扰着农村信用社的进一步发展，只有解决了这些矛盾，农村信用社才能走上良性发展的道路，从而更好的服务“三农”、服务于社员。
