刍议商业银行消费信贷风险与对策

一、消费信贷中的风险因素

（一）运行机制不健全及业务操作不规范。

      （二）借款人的收入波动和道德风险。

      （三）社会法律环境不规范。

（四）借款人多头贷款或透支导致信贷风险上升。

（五）抵押物变现困难导致贷款担保形同虚设。

（六）缺乏资产证券化的有效手段，导致银行流动性风险增加。

二、商业银行防范消费信贷风险的对策

（一）发展消费信贷，重要的是优化社会经济环境。

（二）建立科学的个人信用评价体系。

（三）调整消费群体和引导消费领域，有针对性地扩大消费需求。

（四）建立健全银行内部消费信贷的风险管理体系.

（五）进一步完善消费贷款的担保制度。

（六）消费信贷与保险业务相结合。

内 容 摘 要

我国商业银行消费贷款规模的不断扩大，促进了银行业务的繁荣。但该项业务中存在的风险也逐步暴露出来，在有些地区还表现得比较明显，商业银行应加强对消费信贷风险的分析与识别，以便及时采取措施,防范消费信贷风险。