论农村信用社改革与农村金融发展

一,摘要

二,农村信用社“合作金融”的实质内涵

三,此次农村信用社改革的问题

四, 农村金融发展的逻辑

五, 结论

内 容 摘 要

摘要：农村信用社的改革与发展应该放在农村金融发展的背景下来考虑和设计，否则，简单地提合作制或商业化都将使其面临制度上和技术上的双重困境。在市场基础非常薄弱的条件下，发展农村金融，需要国家介入，以期与市场形成一种良性的互补机制。这是求解我国农村金融问题的一个可能的切入点。关键是国家如何正确地面对民间借贷以及解决农村信用社以行政管理来替代其自身治理功能的问题。

　　通过农村金融发展来促进农村经济增长，无疑是一条捷径。但是，我国农村金融发展的现状却并不令人满意，农村信用社满足农户贷款需求的能力较弱。1999年和2000年，农村信用社对农户借贷资金供给量仅占农户需求量的10—20%之间(朱守银等，2003)。以农村信用社为基础的正规金融安排在解决农村融资问题中的作用也不容乐观，曹力群(2000)的计算结果表明，正规金融机构提供的贷款在农户借款总额中占20—25%(1995—1999年)，而私人借款占到70%左右。农户贷款来源倾向正逐年下降。这说明，农村金融改革滞后于农村經济发展的需要，加快农村信用社改革已成为一个迫切的问题。