论贷款风险及其管理

一、信贷风险控制理念和行为的若干问题

优化信贷风险控制系统的基本架构

三、信贷风险控制系统高效运行的几点建议

内 容 摘 要

信贷风险管理是当前商业银行风险管理的核心。如何防范和化解信贷风险，确保信贷资金安全，这是一项庞大而复杂的系统工程和长期任务。安全是银行经营贷款的前提目标，但这个安全有利于业务发展和扩大收益的安全，而不是不讲求效益的安全，更不是负效益的无风险或低风险。如果单纯从安全性原则讲，那么，零风险当然是信贷风险控制质量最优状态，这是无可置疑的。然而，商业银行要发展必须产生效益，有效益才能有发展，发展和安全是商业银行出发点和归宿点，效益与风险是银行信贷业务始终与风险相伴，信贷资金运作不可能是绝对零风险，而只是相对的低风险。从商业银行内部控制风险的角度分析，信贷风险主要源于贷款“三查”制度执行不力，“三查”工作做得不深不细，无论是过去还是现在都存在“三查”制度形式的问题。风险管理应当贯穿于整个贷款周期，在贷前调查、贷时审查、贷后检查管理的全过程形成相应的风险防范理念和风险监控机制。