金融监管与竞争

一、 金融监管的必要性

二、 金融竞争与监管的辩证关系

三、 金融领域不正当竞争

四、 强化金融监管的建议

内 容 摘 要

金融监管是国家法律授权的部门为了维护金融机构的安全和信誉，保护银行安全、稳健的运行，维护公平竞争的市场环境，依法对银行实行监管和管理权限的行政行为。一个独立、高效的金融监管体系和一套完整且健全的金融监管制度，对于防范和化解金融风险，保证金融业稳健运行和实现货币政策目标有重要的现实意义。

近年来，我国金融竞争日趋激烈，金融秩序比较混乱。金融领域中不正当竞争行为相当突出，已成为中国人民银行反不正当竞争与强化金融管理的艰巨任务。在理论分析的基础上．研究我国金融领域不正当竞争的表现、成因与强化金融管理的对策。

有效的金融监管是金融安全的重要保证之一。在当代金融创新的冲击下，金融管制向金融监管转型，监管者与被监管者不断进行新的博弈。在博弈的过程中，监管方几乎总是处于被动反应的地位。

在向社会主义市场经济体制过渡的过程中，强化金融机构的自律管理意识，是金融机构稳定健康发展的基本要求，也是中央银行强化金融监管的基础。在我国金融监管的过程中，常常出现这样的状况：中央银行的监管力量不断加强，监管力度不断加大，金融机构的违规违纪行为却屡禁不止，金融风险持续恶化。这实际上是金融机构的所有者监管缺位与中央银行监管越位的矛盾的具体表现。由于金融机构所有者（委托人）监管缺位，再加上委托——代理双方的非对称性交易信息的存在，金融机构的内部控制问题和经营者的道德风险必然会随之产生。因此，我国中央银行一方面要从健全金融机构的公司治理结构入手，培育监管需求的生成机制，使金融监管的需求和供给达到平衡；另一方面应立即建立一个完善的内部控制机制，并将这套机制贯穿于金融机构营运和业务管理的全过程。有效的内部控制机制，既可以从管理层次上围绕经营目标来降低经营风险，也可以从操作层次上查错防弊、堵塞漏洞、消除隐患。抓住这个工作，金融监管工作就可以纲举目张。目前建立的行业自律组织、监管联席会议制度、专项稽核及内部管理制度，标志着我国金融机构内控机制正在逐步完善。