论农村信用社—银行卡

                         信用卡的机制缺陷    体系之中，财务上统收统支，不严格核算成本和收益，成本约束不足，加之以支付结算账户和支付结算系统资源为依托，借记卡发卡量得以迅速膨胀。目前卡业务收入占基层商业银行全部中间业务收入的70%左右，而卡收入的绝大部分依赖于借记卡年费和手续费收入。这种以资源占有为前提的外延发展模式，不利于开展统一的市场拓展、风险控制和客户服务，银行业在风险控制、营销、产品开发和催收等关键经营技能上长期停滞于较低层次，制约了以风险控制为内核的银行卡经营机制的形成，导致银行卡产品结构失衡、存在大量的睡眠卡和低效卡、循环信用不足、POS、ATM等机具投入与发卡投入、交易量与发卡量严重倒挂等现象，银行卡业务资源浪费严重。