当前基层行反洗钱工作的现状难点与对策

摘要：本文结合笔者多年来反洗钱工作实践，对照基层行反洗钱工作现状及央行反洗钱一个规定、两个办法的要求，分析了基层行反洗钱工作开展的现状，即“意识淡”“了解难”“人才缺”“技术差”“空档多”。进而揭示了当前基层行反洗钱工作的六大难点。即思想认识到位难、人员素质适应难、组织机构独立难、实际操作规范难、体系不全监管难、信息资源共享难。最后，笔者从六个方面提出了确保基层行反洗钱工作取得实效的建议。一是强意识，二是键制度，三是键组织，四是培人才，五是引技术。

关键词：反洗钱现状 难点 对策

尽管中国人民银行发布的《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑交易报告管理办法》和《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》已经实施三年多，虽然目前各级行也成立了反洗钱工作领导小组，有的确实也已经行使职能，开展了系列反洗钱的工作，但是就目前基层行的情况看，反洗钱工作进展仍不理想，特别是反映在基层县（市）支行一级以下的金融机构，这项工作仍面临着许多迫切需要解决的问题。