浅析商业银行在金融科技背景下转型问题与对策——以建设银行东莞分行为例

在科学技术不断发展的背景下，科技与金融不断融合，引起一股前所未有的金融科技创新热潮。金融科技因为它的便捷、高效，受到很多人的称赞，同时也冲击了传统商业银行的经营模式，银行业不得不开始实行相应的变革。

本篇论文主要以金融科技的定义和组成以及发展现状为基础，探讨金融科技体系在银行业的发展。中国建设银行作为国有五大行之一，并且在金融科技方面投入和成就较大，我便以其中的一个分行——东莞分行为例，首先分析了建设银行东莞分行金融科技发展的现状，并提出该分行在转型过程中遇到的一些问题以及该分行采取了哪些措施。比如先发优势不明显就可以通过探索新型金融模式，科技人才受到限制就可以通过构建全新的金融人才体系，通过“建行大学”来学习和培训等。在对建设银行东莞分行的典型性分析后回归到整个商业银行。金融科技在商业银行中应用广泛，不仅可以创新金融服务模式还可以智能化监测风险。金融科技能够帮助商业银行解决客户流失、产品创新、经营模式创新等问题，并且商业银行发展金融科技的理由充分，在此我提出了商业银行必须加速融合金融科技并完成自身转型。然后我将商业银行在转型过程中面临的挑战概括为以下三个方面：支付结算、融资贷款和理财服务，再结合建设银行东莞分行的相关措施给出了自己对于商业银行转型的评价跟建议。最后得出结论：金融科技能帮助商业银行的发展，商业银行应该自上而下的实现金融科技改革，实现自身的转型。本篇论文主要采用案例分析法和文献分析法，目的是希望给正在转型的银行提供一点参考意见和转型思路，转型过程中的问题还需各大银行通过实践来解决。

[关键词]：金融科技；商业银行；转型

目       录

1 引言1

1.1 选题背景及意义1

1.1.1 选题背景1

1.1.2 选题意义1

1.2 文献综述1

2 金融科技相关综述2

2.1 金融科技的概念和组成2

2.1.1 金融科技的概念2

2.1.2 金融科技的组成3

2.2 金融科技的发展历程5

2.3 金融科技的监管7

2.3.1 金融科技的潜在风险7

2.3.2 金融科技监管面临的挑战8

2.3.3 近年来金融科技相关政策8

3 建设银行东莞分行金融科技转型策略及措施10

3.1 建设银行东莞分行金融科技转型现状10

3.1.1 较为完善的数字化“新一代核心系统”11

3.1.2 努力打造“智慧银行”11

3.1.3 金融科技业务助力“普惠金融”11

3.1.4 建立“建行大学”网络平台11

3.2 建设银行东莞分行金融科技转型中存在的问题12

3.2.1 发展先发优势不明显12

3.2.2 管理模式缺之灵活性，发展缺乏顶层管理组织12

3.2.3 发展面临科技人才制约12

3.2.4 金融科技业务风险管理机制不完善13

3.3 建设银行东莞分行现有金融科技转型措施13

3.3.1 探索新型金融模式，优化风险管理系统13

3.3.2 重塑合理的组织结构，构建全新的金融科技人才体系14

4 金融科技对商业银行的影响及策略分析14

4.1 金融科技在商业银行中的应用14

4.1.1 1．全面创新金融服务模式15

4.1.2 构建智能化风控监管体系15

4.2 金融科技对商业银行的影响15

4.2.1 金融科技对商业银行的正面影响15

4.2.2 金融科技对商业银行的负面影响16

4.3 商业银行对金融科技发展的驱动因素17

4.3.1 商业银行发展金融科技的外部因素17

4.3.2 商业银行发展金融科技的内在因素17

4.4 金融科技背景下商业银行转型的建议18

4.4.1 支付结算18

4.4.2 融资贷款18

4.4.3 理财服务19

5 结论20

文献