个人住房抵押贷款提前还款风险的管理研究——以交通银行为例

摘 要

近年来，我国房地产融资呈指数级增长，私人住房贷款逐年增长。但其特点越来越明显，长期提前还款利率和低利率导致银行利息损失、服务成本和运营费用的份额显着增加。因此，对商业银行提前还款风险的管控提出了新的要求。本文将使用二进制逻辑选择模型，从借款人的三维特性、贷款特征和区域特征等重要的因素，调查影响个人住房抵押贷款的提前还款风险。研究表明，影响提前还款的主要因素是实际房价指数、贷款期限、基准利率和借款人的月收入。但其他因素并不重要，例如性别、年龄、每月还款额、贷款金额和借款人的预期房价指数。

关键词：个人住房抵押贷款；提前还款风险；风险管理

目       录

1. 引言1

1.1. 研究背景1

1.2. 研究意义1

1.3. 研究方法和目的2

2. 个人住房抵押贷款提前还款理论概述2

2.1. 个人住房抵押贷款2

2.2. 个人住房抵押贷款提前还款和提前还款风险3

2.3. 我国提前还款风险管理4

3. 影响个人住房抵押贷款提前还款的因素分析6

3.1. 影响提前还款行为的变量选取6

3.2. 构建LOGISTIC回归模型7

3.3. 提前还款风险的实证研究8

3.4. 小结10

4. 个人住房抵押贷款提前还款风险的管理策略10

4.1. 完善个人住房抵押贷款合同条款，建立健全完整的违约金处理制度11

4.2. 建立完善的政府担保制度，充分发挥政府的作用11

4.3. 建立科学的住房抵押贷款商业保险机制以转移风险11

4.4. 建立个人住房抵押贷款数据库12

4.5. 个人住房抵押贷款证券化12

5. 结论12

文献