我国个人消费信贷风险分析与对策思考

内 容 摘 要

结合我国的实际情况，重点提出了个人消费信贷风险管理的对策。在个人信贷风险预警控制和商业银行内部制度体系方面，国外有许多先进的手段，我国的商业银行应该能够很好的借鉴。文章介绍了我国个人消费信贷发展现状，包括消费信贷风险的界定和我国个人消费信贷发展现状；分析了我国个人消费信贷存在的主要风险分析，包括来自银行内部的风险，由消费者方面因素导致的原因和社会环境方面；给出了我国商业银行个人消费信贷风险防范的主要措施，分别为完善银行内部管理体系，建立科学的个人信用评价标准，建立有效的个人消费信贷担保制度，加快个人消费信贷法律法规建设。同时得出的结论包括：一是完善银行内部的个人信用评价与管理系统，主要举措有商业银行应建立客户个人基本账户制度、建立个人客户信用数据库、建立科学的个人信用评价标准和建立个人信用风险预警机制。二是从政府的宏观决策角度建立和完善我国的个人信用管理体系：完善征信服务机构的建设，建立个人征信国家数据库，建立有效的个人消费信贷担保制度，规范个人消费信贷的商业银行保险制度，同时加快个人消费信贷法律法规建设。

[关键词]：个人消费；信贷；风险

目       录

1 绪论2

1.1 本文的课题背景2

1.2 本文的研究意义2

1.3 国内外研究现状3

1.3.1 国外研究现状3

1.3.2 国内研究现状4

1.4 本文的研究内容与方法5

1.4.1 本文的主要内容5

1.4.2 本文的研究方法6

2 我国个人消费信贷发展现状7

2.1 消费信贷风险的界定7

2.2 我国个人消费信贷发展现状7

2.2.1 消费信贷业务发展规模8

2.2.2 消费信贷业务发展特点8

3 我国个人消费信贷存在的主要风险分析9

3.1 来自银行内部的风险9

3.1.1 个人信贷风险管理薄弱9

3.1.2 缺乏专业化的风险研究团队9

3.1.3 个人信用体系不完善10

3.2 由消费者方面因素导致的原因10

3.2.1 消费信贷本身蕴涵的风险10

3.2.2 消费者偿还能力的不确定性11

3.2.2 消费行为的不确定性12

3.3 社会环境方面13

3.3.1 缺乏个人消费信贷担保制度13

3.3.2 个人消费信贷的商业银行保险制度滞后13

4 商业银行个人消费信贷风险主要防范措施15

4.1 完善银行内部管理体系15

4.1.1 完善银行内部的个人信用评价与管理系统15

4.1.2 建立个人客户信用数据库16

4.2 建立科学的个人信用评价标准17

4.3 建立有效的个人消费信贷担保制度18

4.4 加快个人消费信贷法律法规建设19

结论20

文献