个人消费信贷的风险分析与控制

个人消费信贷的风险分析与控制

内 容 摘 要

个人消费信贷作为一种金融创新业务，在促进我国居民消费、推动国家经济社会发展方面发挥了重要作用。个人信贷业务是商业银行资产业务的重要组成部分, 目前,我国银行个人贷款只占全部贷款的10%左右, 而发达国家则达到50%以上, 发展个人信贷业务已成为我国商业银行拓展业务、增加利润和拓展金融市场的必然选择, 也是迎接外资银行挑战的需要。但是，由于信用体系不完善、法律不健全、银行内部控制不力等原因，我国个人消费信贷业务还是存在一些问题，导致了部分商业银行个人信贷业务不良贷款率较高。文章从分析个人消费信贷风险的管理控制现状入手，主要研究了个人消费信贷面临的风险，并在此基础上就我国商业银行如何有效防范和控制不良贷款风险提出了相应的对策。

[关键词]：个人消费信贷；不良贷款；风险管理

目       录

一、绪论3

（一）研究背景3

（二）研究意义3

（三）国内外研究现状3

1.国外研究现状3

2.国内研究现状4

二、相关理论基础4

（一）个人消费信贷概念4

（二）个人消费信贷风险4

三、个人消费信贷现状分析5

（一）我国个人消费信贷的发展历程5

1.消费金融规模高速扩张5

2.银行卡消费信贷占主导6

3.与互联网金融的合作加强7

（二）个人消费信贷风险的管理控制现状8

1.个人信用征集系统已投入运行8

2.风险管理技术已得到提高8

3.风险管理模式多种多样8

四、个人消费信贷面临的风险9

（一）个人消费信贷的风险构成因素9

1.市场风险9

2.信用风险9

3.操作风险10

（二）个人消费信贷的风险形成因素10

1.内部原因10

2.外部原因10

五、个人消费信贷的管理控制对策10

（一）个人消费信贷风险控制的内在—内部管理10

1.健全风险管理体系11

2.培养内部人员的专业性11

（二）个人消费信贷风险控制的外在—补偿机制11

1.提高信用评分技术，完善个人征信系统11

2.不断完善法律法规12

六、结论12

文献