商业银行操作风险现状与防范——以招商银行为例

随着金融经济的持续发展，我国乃至全球市场因为操作风险带来的各种银行重大损失不断增加。巴赛尔委员会颁布了一项新的巴赛尔协议，这份协议正式把操作风险、市场风险跟信用风险统一纳入为银行业市场的三大主要风险。我国的操作风险管理系统相对于西方国家发展较早的银行来说起步较晚，现仍处于摸索阶段。本文通过分析商业银行的风险状况，以招商银行作为主要研究对象，针对招商银行存在的操作风险，并结合其自身的发展趋势和特点，制定有效的管理防范措施和提出相关建议，减少这类风险的产生。这也为整个银行业提供了借鉴的基础，对招商银行乃至监管部门的管理体系和发展具有一定的意义。

[关键词]：商业银行；操作风险；管理现状

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1 引言1

2 操作风险的基本定义1

2.1 操作风险类型2

2.2 操作风险的特点2

3 商业银行操作风险分析4

3.1 商业银行存在的操作风险4

3.1.1 银行内部管理结构4

3.1.2 操作风险分布的地区5

3.1.3 银行的主要业务7

3.2 基本指标法（BIA）定量分析8

4 招商银行的基本现状9

4.1 招商银行简介9

4.2 招商银行的投诉事件分析10

4.3 招商银行存在的操作风险问题11

4.3.1 操作风险内部管理体制不完善11

4.3.2 对于操作风险研究的数据缺乏11

4.3.3 操作风险管理方法的落后11

5 招商银行操作风险的防范与建议12

5.1 建立完善的风险管理体制12

5.2 构建操作风险数据系统12

5.3 优化人员管理12

5.4 开展内部的控制评价13

5.5 加强外部管理13

6 结论13

文献