浅谈我国第三方支付的风险及监管

内 容 摘 要

由于网络经济的不断发展和移动支付终端技术的不断完善，互联网平台交易越来越大众，线上支付也成为了大家关注的焦点。互联网金融作为电子商务近年来快速发展的产物，使得第三方支付也在这个背景下得到了快速发展。第三方支付的出现提高了大众线上交易的效率、便捷性和降低了交易的成本，但与此同时，在互联网金融这个复杂的大背景下，第三方支付平台的风险隐患是多种多样的，如果不及时采取措施规避风险，可能给平台和用户带来不同程度的影响。这篇文章通过资料收集法和文献研究法，从第三方支付的基本定义和运作模式开始，阐述了互联网金融背景下第三方支付的现状，并简单分析了在这个背景下第三方支付的风险和监管。本文主要对我国第三方支付存在的风险和监管进行了简单的分析，包括技术风险、信息安全风险、金融风险和法律风险，最后针对各种风险和监管问题提出监管对策。所以合理规避和监管第三方支付存在的风险，有利于行业的健康发展。

[关键词]：第三方支付；风险；问题；监管

目       录

引言.…….…….…….…….…….…….…….…….…….…….……….…….…3

1第三方支付概述….…….…….…….…….…….…….…….…………..……4

1.1第三方支付的定义….…….…….…….…….…….…….………..……..4

1.2第三方支付的运行模式….…….…….…….…….…….…….…………4

2我国第三方支付模式….…….…….…….…….…….…….………………...5

2.1移动支付模式….…….…….…….…….…….…….…….…….………..5

2.2支付网关模式….…….…….…….…….…….…….…….…….………..6

2.3信用中介模式….…….…….…….…….…….…….…….…….……..….6

3第三方支付存在的风险问题.…….…….…….…….…….…….………........6

3.1第三方支付的技术方面风险…….…….…….…….…….…….…………6

3.2第三方支付的信息安全方面风险.…….…….…….…….…….…………7

3.3第三方支付的金融犯罪风险…….…….…….…….…….…….…………7

3.3.1洗钱问题…….…….…….…….…….…….…….…….…….…….7

3.3.2信用卡套现问题….…….…….…….…….…….…….…….……...8

3.3.3流动性风险问题….…….…….…….…….…….…….…….……...8

3.4第三方支付的法律风险….…….…….…….…….…….…….……….…...9

3.4.1主体资格和经营范围的等下….…….…….…….…….…….……..9

3.4.2结算与虚拟账户资金利息所有权风险….…….…….…….…….…9

4第三方支付的监管…….…….…….…….…….…….…….….…….…….........9

  4.1第三方支付的监管现状….…….…….…….…….…….…….…….………10

4.2市场门槛过高，公平竞争难以实现….…….…….…….…….…….….…10

4.3对沉淀资金的管理建设不完善….…….…….…….…….…….…….……11

5第三方支付的风险防范和监管措施…….…….…….…….…….…….………11

5.1建立第三方支付安全运行机制….…….…….…….…….…….………….11

5.2建立完备的第三方支付平台管理机制….…….…….…….…….….……..12

5.3建立第三方支付平台的监管体制….…….…….….…….…….……….....12

5.4消费者隐私保护….…….…….…….…….…….……..……..……..…..…..12

5.5反洗钱.……..……..……..……..……..……..……..……..……..…….….....13

结束语…..……..……..……..……..……..……..……..……..……..………….......14

文献