我国商业银行操作风险成因与对策分析

作为现代金融业的核心，银行业的安全与稳定非常重要。近几年来，经济全球化速度加快，业务领域越来越多，规模扩大，商业银行面临的经营活动越来越复杂的风险越来越大。从我们的角度来看，由于经营障碍，近年来各种重要案件不断增加，商业银行操纵风险的主要表现形式介绍了风险发生的原因，商业银行国内外控制体系不完善，就业者由于缺乏专业功能和风险防范意识，忽略了自己对操作风险的管理，对这些问题提出相应的对策和建议。本文首先着重讨论了商业银行的操作风险、操作风险的特点；其次对商业银行进行分析，找到了造成商业银行出现操作风险的原因，如公司管理结构不完善，内部控制制度不完善，从业人员管理不到位，公司管理结构的不完善等造成的。最后对商业银行出现操作风险提出了对策来解决，如树立正确的风险管理战略，加强控制机制，建立操作风险评级机构，加强职业素质等来更好的解决。

[关键词]：商业银行；操作风险；风险防范

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1 绪论1

1.1 研究背景及意义1

1.1.1 研究背景1

1.1.2 研究意义1

1.2 国内外研究现状2

1.2.1 国外研究现状2

1.2.2 国内研究现状2

1.3 研究内容3

2 商业银行操作风险的基本理论4

2.1 商业银行操作风险的定义4

2.2 商业银行操作风险的主要形式4

2.2.1 组织风险4

2.2.2 管理风险4

2.2.3 技术风险4

2.2.4 人员风险5

2.2.5 法律和制度的风险5

3 商业银行操作风险现状6

3.1 覆盖范围比较广泛6

3.2 表现的形式比较多样化6

3.3 风险管理水平相对较低6

3.4 操作风险是系统性风险的发源地8

4 商业银行操作风险的成因分析9

4.1 内部控制制度不完善9

4.2 操作风险管理体系不健全10

4.2.1 操作风险管理认识不到位11

4.2.2 忽视自身对操作风险的管理11

4.2.3 操作风险信息管理不对称11

4.2.4 操作风险管理文化落后12

4.2.5 操作风险缺少管理部门12

4.3 从业人员管理不到位12

4.3.1 从业人员专业技能不足12

4.3.2 从业人员对风险的防范和控制的重要性认识不足13

4.4 公司管理结构的不完善13

5 商业银行操作风险的防范措施14

5.1 加强内部控制制度14

5.2 树立正确的风险管理战略14

5.2.1 提高操作风险管理意识14

5.2.2 建立完善的风险监控制度14

5.2.3 构建操作风险文化15

5.3 加强从业人员管理和职业道德15

5.3.1 加强从业人员管理15

5.3.2 操作管理人才的引进和培养15

5.4 完善业务流程控制15

5.4.1 以增值为出发点，以顾客需求为最高原则16

5.4.2 内部检查、审计、绩效考核及奖惩16

6 结论17

文献