商业银行消费信贷的风险分析与对策思考

内 容 摘 要

随着经济的发展和社会的进步，我国人民的消费水平持续增长，人们的消费需求已经从满足日常生活需求提升到买房、买车等的需求，许多人一次性付清全部费用，都选择贷款，还贷几乎是现代绝大多数人生活中不可缺少的一部分。在很早以前，就已经有原始的贷款现象出现，但仅限于个人和个人之间相互借款，在很长一段时间内都没有形成一套完整的体系，直到近代西方的银行传入我国后，我国的借贷行业才开始发展。因此，和西方国家相比，我国借贷市场起步较晚，在制度和管理上不如西方国家健全。本文通过研究我国借贷业务发展的背景，分析了我国借贷消费的现状和借贷业务的发展水平，找出了现有借贷制度存在的一系列问题，并针对这些问题提出了一些建设性的建议。

[关键词]：商业银行；消费信贷；市场经济

目 录

一、引言2

二、个人消费信贷概述2

（一） 个人消费信贷的概念2

（二）个人消费信贷的种类及特征2

（三） 个人消费信贷风险的内涵与外延3

1个人消费信贷风险的内涵3

2个人消费信贷风险的外延3

三、我国商业银行消费贷款业务发展现状分析4

（一）我国商业银行个人消费信贷业务发展阶段分析4

（二）我国商业银行个人消费信贷业务发展现状4

（三）商业银行个人消费信贷面临互联网消费贷的挑战5

1.个人消费信贷不良贷款总量的变化5

2.大中小型银行的分布6

四、商业银行个人消费信贷业务风险管理存在的问题7

（一）个人信用体系不健全7

（二）个人消费信贷业务恶意欺诈行为时有发生7

（三）个人信贷内控制度欠缺，操作手段落后7

五、我国商业银行防范个人消费信贷产生不良贷款的对策8

（一）完善个人信用体系8

（二）完善商业银行个人消费信贷制度和监管体系8

（三）进一步完善消费信贷的担保制度9

结束语9

结语11

文献