我国个人消费信贷风险问题与解决建议

内 容 摘 要

个人消费信贷是指银行或其他金融机构采取信用、抵押、质押担保或保证方式，以商品型货币形式向个人消费者提供的信用贷款。随着个人信用消费的不断扩大,消费信贷的比重不断提高。在整个市场个人信用制度不完善的情况下,个人信贷风险凸现,银行个人信贷中的不良资产率上升,随着消费贷款规模的不断扩大,信用、市场、操作、法律等风险也逐步突显出来。要以建立个人信用制度、风险预警机制、监督机制、并把个人消费贷款与保险相结合进行应对风险。本文对我国个人消费信贷的发展现状做了概括，着重从我国商业银行个人消费信贷风险管理的现状出发,分析如何科学地构建我国商业银行个人消费信贷风险管理体系及具体的有效措施。

[关键词]：个人信贷风险；风险产生的原因；个人消费信贷风险管理

目录

1 我国的个人消费信贷的发展5

2 个人消费信贷的发展意义及近况5

3 我国个人消费信贷的风险6

3.1普遍性问题6

3.1.1个人信用失信惩罚法律制度缺失6

3.1.2征信管理体系不够完善7

3.1.3信贷二级市场不成熟7

3.2线上消费信贷业务还处在探索阶段7

3.2.1组织架构和机构人员的配置跟不上线上信贷业务的发展8

3.2.2缺乏大数据信贷产品风险管理的经验8

3.2.3信用安全环境较差8

3.2.4部分互联网平台向一些资信脆弱人群灌输“超前消费”“过度消费”等观念8

3.2.5信贷管理不审慎8

4 降低消费信贷风险的解决方法9

4.1内部建设控制风险9

4.1.1消费信贷及其相关方面的法律法规9

4.1.2设立监管机构及消费者维权机构10

4.1.3制定适应个人消费信贷的商业保险制度10

4.1.4制定适应个人消费信贷的商业保险制度10

4.1.5对商业银行自身风险规避10

4.2信息化控制风险11

4.2.1定客群11

4.2.3运用金融科技手段11

4.2.4竞合发展，优势互补12

4.2.5 国情影响，贷款利率下调12

5总结12

文献