村镇银行柜面业务的风险管理与防范

内 容 摘 要

自银监会出台了《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策，更好支持社会主义新农村建设的若干意见》，提出在湖北、四川、吉林等6个省（区）的农村地区设立村镇银行试点以来，村镇银行经历了十多年快速的发展。截至2018年6月末，中国共有村镇银行1605家，已开业村镇银行资产总额达到1.4万亿元。村镇银行的队伍正在不断壮大各项业高速发展的同时，也陆续不断的暴露出了很多风险案件。本文重点围绕村镇银行柜面业务的风险管理，从村镇银行柜面业务风险管理特征入手，对目前村镇银行柜面业务风险管理现状、存在的问题及因素展开了分析，继而提出提升村镇银行柜面业务风险管理质效的改进措施。

[关键词]：柜面业务；操作风险；村镇银行

目       录

1 导论5

1.1 研究的背景和意义5

1.1.1研究背景5

1.1.2研究的目的和意义5

1.2 国内研究现状综述5

1.3研究的思路和方法6

2 银行柜面操作风险的定义、分类及特点6

2.1操作风险的定义6

2.2柜面操作风险分类7

2.2.1人员风险7

2.2.2操作系统风险8

2.2.3制度风险8

2.2.4外部风险8

2.3柜面操作风险特点8

2.3.1风险的偶然性8

2.3.2风险的隐蔽性8

2.3.3严重的危害性9

3 村镇银行网点柜面业务现状9

3.1村镇银行柜面业务风险的主要表现9

3.1.1人员风险，对员工培训不全面、不彻底产生的风险9

3.1.2服务风险，柜面服务不到位产生的风险9

3.1.3业务风险，业务操作环节失误造成的风险10

4 柜面操作风险对村镇银行产生的影响12

4.1声誉影响12

4.2管理影响13

5 柜面操作风险管理存在的问题及原因13

5.1人员管理问题14

5.2风险防控意识问题14

5.3业务系统迭代问题14

5.4制度流程存在缺陷14

6 结论与防范柜面操作风险的建议14

6.1结论15

6.2防范柜面操作风险的建议15

文献