个人消费信贷的风险分析与控制

内 容 摘 要

受新冠疫情的影响，世界各国的经济发展出现停滞现象，甚至出现逆增长的趋势。在经济全球化的今天，世界各国的经济已经连接成为一个不可分割的整体，受此影响中国的经济发展也面临着下滑的危机。要想摆脱困境，促进经济的发展，必须寻找新的经济增长点。推动个人消费信贷服务的发展，则不仅可以刺激消费，扩大内需，拉动经济的增长，还可以提升我国的综合国力。我国的个人消费信贷服务业起步发展时间晚，相关配套设施还不齐全，相关的法律法规政策也不完善。又随着金融市场竞争的加剧以及个人消费信贷规模的不断扩大，它在飞速发展同时很多潜在的问题也逐渐显现出来。随着经济的发展，人民对于生活水平质量的追求不断提高，未来个人消费信贷服务业势必将成为新的经济增长点。要想实现个人消费信贷服务业的持续健康稳定发展，还存在着诸多需要解决的事项。本文针对个人消费信贷存在的主要风险进行分析，并提出了相应的风险控制对策。

关键词：个人消费信贷   风险   分析   控制

目    录

1 研究的背景及意义3

1.1 研究的背景3

1.2 研究的意义4

2 我国个人消费信贷风险的主要问题6

2.1 个人征信系统不健全6

2.2 商业银行自身存在的制约因素7

2.3 抵押物难以变现8

2.4 相关法律法规不健全9

2.5 商业银行自身管理存在缺陷，致使潜在风险增大9

3 影响个人消费信贷业务发展的原因分析11

3.1 政策性因素分析11

3.1.1 我国相关的法律法规政策还不完善11

3.1.2 个人消费信贷的基础条件不够完备11

3.2 经营性因素分析12

3.2.1 商业银行内部的偏向性12

3.2.2 利益机制的制约12

3.2.3 消费信贷的风险13

3.2.4 商品价值风险的转移13

3.2.5 个人居民的素质良莠不齐13

3.3 社会性因素分析13

3.2.1 传统的观念深入人心13

3.2.2 居民可支配收入偏低14

3.2.3 居民自身的抗风险能力较低14

4 个人消费信贷风险防范的对策15

4.1 完善个人征信体系15

4.2 大力发展农村消费信贷15

4.3 建立风险防范，加强和完善个人消费信贷风险管理16

4.4 改进商业银行消费信贷业务市场营销手段16

4.5 完善社会保障体系以使人们转标消费观念16

4.6 健全、完善法律法规，全面规范消费信贷业务发展17

4.7 保持居民收入稳定增长，加大消费贷款宣传力度17

5 结论与建议18

5.1 结论18

5.2 建议18

文献