关于P2P网贷的风险分析及防控对策分析

内 容 摘 要

随着国际互联网金融经济环境的快速迅猛健康发展,近年来出现的新型P2P和网络融资借贷工具已经渐渐成为催生国内互联网金融科技创新蓬勃发展的一项新兴经济产物。它的创造者是2006年的诺贝尔奖得主孟加拉国的尤努斯教授。网贷业务也就是在全球互联网金融市场快速稳健发展潮流的积极推动影响下,已经成为网上借贷供求双方资金有效融通实现交易安全的一条重要媒介。为普通个人理财和对小微初创企业投资者的短期融资需求提供出了一种便利快捷的投融资途径,也将为大众散户进行投资创业提供出了一条快捷便利的投资渠道,脱离了以前的传统金融机构繁琐流程，更高效的达成交易，同时有效降低了传统方式的运营成本及繁琐步骤。直接通过平台让双方直接联系在了一起。但因其发展的势头过于迅猛，导致在发展的过程中，演变出各种风险，演变滋生出的各种社会风险,其中主要代表性的因素有相关政策法律风险体系的不太完善、以及对监管的风险体系的控制不严格及制度不完善、部分平台确实存在法律监管不善的风险、资金账上违规操作的技术风险、网络信息安全也存在网络信用风险等。以下主要是基于我想从以下多种的角度上来看,分别从政府角度、P2P平台网络信息借贷管理平台角度、P2P网络民间借贷相关行业角度及民间借贷平台个人角度等各个角度,提出了个人理财的一些建议,希望可以有利于促进当前P2P和网络金融信息借贷业务的稳定健康地发展以及提供更加有效切实的帮助。

 [关键词]：P2P网络借贷；对策 ；风险；防范措施；网络犯罪

目录

1.引言……………………………………………………………4

2.P2P网贷的概述……………………………………………4

2.1分析区分传统银行借贷与P2P借贷的差异……………………………………4

2.2P2P网络借贷目前运行的模式……………………………………4

3.P2P网贷借贷所决定的因素及借贷流程……………………………………………5

3.1借贷的决定因素……………………………………………5

3.2借贷的流程……………………………………………6

4.P2P网络借贷可能触及的犯罪行为……………………………………………6

4.1非法吸收公众存款……………………………6

4.2集资诈骗犯罪……………………………6

4.3洗钱…………………………6

4.4高利转贷……………………………7

4.5非法挪用资金……………………………………………7

5.P2P网贷平台存在的风险…………………………………………7

5.1信用风险…………………………………………7

5.2法律监管风险…………………………………………8

5.3操作风险…………………………………………8

5.4网络风险…………………………………………8

5.5监管机制风险…………………………………………9

56行业自律组织不完善风险…………………………………………9

6.P2P网贷风险防控对策分析…………………………………………10

6.1网贷平台的角度…………………………………………10

6.2政府监管政策的角度…………………………………………10

6.3行业自律角度方面…………………………………………11

6.4第三方托管机制方面…………………………………………11

7.结论…………………………………………12

8.文献