个人消费信贷的风险分析与控制

内 容 摘 要

内容摘要：随着现阶段我国整体经济继续高速稳健发展，居民个人收入整体保持向好，同时社会消费接受能力将不断获得提高。为了满足大家对于未来美好生活的执着追求与无尽向往，个人消费贷款以及经越来越多的走进了我们的生活。大到房产汽车，小到数码家电甚至服装衣帽等，可谓是遍及我们日常可见的各个角落。个人消费贷款的出现很大程度的改变了国人原有的消费观念。同业也在极大程度上促进了经济的整体向好发展。目前银行的商业性个人金融消费小额信贷产品也是多家银行作为当前我国的政策性商业银行发展当前又一项具备很重要地域特色意义的一种新兴金融战略业务，近的十几年内银行业务发展及推进发展速度一直普遍稳定较快，业务规模、产品体系、经营管理风险和管理经营水平提高等其他许多关键方面目前均已在逐渐建立形成了一个相对良好且稳固可靠的客户基础。但是鉴于近年来国内由于同业市场快速发展而起步的时间持续的时间较为短，各家主要地方商业银行对于自身银行业务在其战略的发展及总体规划、客户营销、操作以及服务及流程、风险和监控和管理以及方法手段等方面很多主要方面中还或多或少都已普遍反映出现了存在了以上这其中一些方面重大和不足，影响或者制约着了未来其整体业务模式结构的相对稳定的健康发展。因此，如何采取措施才能坚持在做好严密监控防范利率市场风险管理工作与确使保存提款和资金市场运行保持安全有效可靠状态的这双重原则基础前提上，努力和积极稳妥开拓进一步壮大巩固和努力持续开拓巩固拓展好个人消费信贷业务领域，培育进一步发展稳固和持续努力巩固扩大现有金融机构的新增加的金融业务利润增长点，实现个人信贷产品功能自主创新、业务能力大幅增长、效益能力持续快速提高，是我们长期摆伏在的国内外的各家上市银行发展面前存在的正是另一个中国最为复杂紧迫最重大严峻的中国现实问题。

[关键词]：个人消费信贷 银行贷款业务 风险与管理

目       录

一、关于个人消费信贷的定义与内容3

1、个人消费信贷的定义3

2、个人消费信贷的特点4

3、个人消费贷款有哪些业务品种4

二、个人消费贷款有哪些作用4

1、有利于扩大内需，促进经济增长4

2、有利于实现市场供需平衡5

3、有利于有效分散银行经营风险5

4、有利于金融机构优化配置银行信贷资产结构，改善企业经营投资效益5

三、个人消费信贷体系中潜在的潜在风险因素分析5

1、个人征信系统不健全5

2、商业银行因自身资金管理机制存在某些缺陷，致使商业银行潜在违约风险持续增大6

3、相关的法律法规不健全7

4、抵押物难以变现7

5、、盲目捆绑营销，无资金规划和发放小额消费信贷，形成一个巨大潜在的资金风险隐患8

四、商业银行有效防范住房消费环节信贷风险行为的一些对策建议8

1、逐步创造全社会范围的个人信用环境8

2、认真总结积极实践探索优质高端个人客户群体的差异化客户经营的服务方式管理创新方法，调整优化完善企业客户结构，培育并建立稳定和可持续并拓展培养出了一批的优质高端个人客户群体9

3、健全、完善了银行集团内部统一信贷经营管理运作机制9

4、进一步规范完善农村消费合作社贷款业务的贷款担保审核制度10

5、把部分个人的消费性贷款需求与开办商业银行保险代理的业务有效结合开展起来10

五、加强个人消费信贷管理和风险防范的意义11

1、加强银行个人消费信贷投资管理能力是金融机构实现自身信贷资金安全性、流动性管理与长期赢利性增长的根本需要11

2、加强居民消费信贷资金管理效益和规避风险范防是为提高消费银行的竞争发展能力提出的迫切需要12

3、加强个人消费信贷管理是银行业务发展的需要12

文献