浅谈我国第三方支付的风险及监管

内 容 摘 要

近年来，针对第三方支付市场乱象情况，监管机构频出重拳，不断完善和发布监管文件，并加大检查和惩罚力度，取得了一定成效。但是，第三方支付行业在技术革新、业务创新和机构发展等方面的速度均比传统金融业快很多，现阶段参照传统金融机构监管方式实施的监管仍存在不足，有待创新和完善。创新科技的发展为监管科技打开了另一扇门。监管科技的应用也为第三方支付行业注入了新的血液，使支付系统性能、支付行为监控、支付风险防范等都有了新的提升。本文结合监管科技在第三方支付行为和风险防控中的应用，分析第三方支付监管面临的尚未建立数据标准化体系，“数据孤岛”、监管科技和人工监管尚未有效结合，尚未形成监管科技生态产业圈等风险与挑战，提出了建立健全数据标准化体系、建立数字化监管体系、建立监管科技生态产业圈、加强技术应用风险防控等对策。

[关键词]：监管科技；风险防控；数据标准化

目       录

1 绪论1

1.1 选题说明1

1.2 研究现状1

2 相关概述2

2.1 第三方支付简介2

2.2 第三方支付安全的监管需求3

2.3 监管科技在支付行为中的应用3

3 监管科技在第三方支付风险防控中的应用4

3.1 商户评分机制5

3.2 事前风控模型5

3.3 事中风控模型5

3.4 事后风控模型6

4 我国第三方支付监管面临的风险与挑战6

4.1 监管手段仍需进一步创新6

4.2 网联平台推动仍面临挑战6

4.3 尚未建立监管的数据标准化体系7

4.4 监管科技面临着数据孤岛7

4.5 监管科技和人工监管尚未有效结合8

4.6 尚未形成监管的生态产业圈8

4.7 监管科技具有较大的技术风险8

5 完善第三方支付监管的相关建议9

5.1 完善监管科技发展体系，建立健全数据标准化体系9

5.2 建立数字化监管体系，实现数据共享9

5.3 建立监管科技生态产业圈，实现多方合作共赢10

5.4 加强技术应用风险防控10

6 总结11

文献