我国商业银行个人理财业务的问题与对策研究

内 容 摘 要

当前我国商业银行的发展趋势是个人理财产品在国际金融大市场环境下稳定发展，但由于发展历程短等诸多因素使得商业银行也出现了许多不完善的问题。

而我国商业银行个人理财业务的主要问题是产品开发同质化，商业银行之间的各理财产品大多在功能上面都是类似的，没有突出体现客户的个性差异化；理财产品风险管理系统不完善，对于信息技术方面的风险监管体系还不够完善；营销模式和渠道建设滞后，营销思想太过守旧；从业人员专业能力不足，对客户的专业服务方面还不到位；法律法规不完善，有关理财产品方面的法律缺失；客户对个人理财业务的了解匮乏，客户并没有了解到哪些理财产品是真正适合自己的。针对这些问题的改进方法也有以下几个方面：研发有创新有市场的理财产品，根据市场的调研，研发出适合客户的个性化理财产品；完善个人理财产品风险管理系统，加强商业银行的风险管理意识；建立多元化营销渠道，借助技术的发展，与互联网建立多元化营销模式；加强对从业人员的专业培训，提升理财人员对于个人理财产品方面的专业度；健全相关法律法规，来维护个人理财业务的市场秩序；完善个人理财业务的信息披露制度，让客户能充分了解信息，做出正确的决策。

[关键词]：产品开发同质化；风险管理系统；营销模式；从业人员；法律法规

目       录

1 绪论1

1.1 研究背景1

1.2 研究意义1

1.3 研究内容、框架及方法2

2 商业银行个人理财业务的简述2

2.1 商业银行个人理财业务的概念2

2.2 商业银行个人理财业务的分类2

3 商业银行个人理财业务现状3

3.1 国外商业银行个人理财业务的发展历程及现状3

3.1.1 发展历程3

3.1.2 现状分析4

3.2 我国商业银行个人理财业务的发展历程及现状4

3.2.1 发展历程4

3.2.2 现状分析5

4 我国商业银行个人理财业务存在的问题5

4.1 产品开发同质化现象严重5

4.2 理财产品风险管理系统不完善6

4.3 营销模式和渠道建设滞后6

4.4 从业人员专业能力较低7

4.5 个人理财业务的法律法规不完善7

4.6 客户对个人理财业务的了解匮乏8

5 我国商业银行个人理财业务问题的相关对策9

5.1 研发有创新有市场的理财产品9

5.2 完善个人理财产品风险管理系统9

5.3 建立多元化营销渠道10

5.4 加强对从业人员的专业培训10

5.5 健全相关法律法规11

5.6 完善个人理财业务的信息披露制度11

6 结语12

文献