商业银行消费信贷风险分析与对策思考

内 容 摘 要

尽管目前我国的大型商业投资银行的金融消费信贷管理技术工作起步较晚,但是却技术发展迅速,目前已经基本完全建立了成熟的消费金融服务管理体系。已基本形成了成熟的业务体系。但同样由于我国银行起步较晚,所以时至今日,我国的商业银行仍然存在许多技术上的方面,因此也仍然面临着许多技术上的风险。在社会主义市场经济的推动下,商业银行的消费信贷服务业务初具有了新的发展,并逐渐将其发展形成为一种较完善的运作机制,但是在消费信贷服务发展的过程中所会出现的一些信贷风险也正在逐渐凸显。所以,对于商业银行的消费信贷业务中存在的风险管理问题进行了深入系统的探讨,既能够充分地注意到如何有效地避免消费信贷业务所带来的各类风险,又有效地运用各类风险管理方法手段来有效地控制其风险的扩散性,既有效地保证商业银行信贷业务的正常顺利运作,又有效地为商业银行提供了规避其信贷风险等各个方面的依据和参考建议。

[关键词]：消费；信贷；问题；对策

目       录

一、 研究背景及意义3

（一）研究意义3

（二）研究背景3

二、消费者信用风险分析4

（一）消费信贷的风险来源4

（二）商业银行内部管理上存在的漏洞4

（三）有关法律不健全5

（四）多借多还,造成信用风险增加5

三、商业银行消费信贷风险管理现状分析6

四、商业银行消费信贷风险管理存在的问题及成因分析7

（一）消费信贷管理不完善7

（二）不规范的信贷市场环境8

（三）不良比率上升9

五、加强商业银行消费信贷风险管理的对策与建议9

（一）银行内部个人信用评估和管理制度的完善9

1.建立客户基本个人帐户系统9

2.建立客户个人信用数据库10

（二）制定科学的个人信用评估标准11

（三）建立个人信贷风险预警机制11

（四）建立健全商业银行个人信贷管理制度12

1.建立全国个人信用数据库,健全征信制度12

2.为个人消费信贷建立有效的担保制度12

（五）管理个人消费信贷的商业银行保险体系14

六、结语15

文献