商业银行综合柜员制操作风险与防范

内 容 摘 要

当今外部市场环境日异月更，当前金融政策导向审慎前瞻，世界发展变化之大，经济一体化已成趋势，随之而来的是金融行业的蓬勃发展，这是商业银行机遇与挑战并行的时代。商业银行实行综合柜员制是现代化、标准化、互联网化的趋势，当然综合柜员制的优势和劣势是同等并存的。在这种环境下，商业银行对预防综合柜员制的操作风险预防和控制都是至关重要的。本文着重分析综合柜员制如何在快速发展的同事做好风险预控于防护，进一步完善综合柜员制涉及的相关规章制度，有效地防范风险并提出合理化建议。

[关键词]：商业银行；综合柜员制；管理办法；操作风险。

目    录

1导论5

2综合柜员制存在优势及劣势5

2.1综合柜员制的优点6

2.2综合柜员制的主要风险6

2.2.1柜员能力风险6

2.2.2柜员操作风险6

2.2.3业务授权风险6

2.2.4监控设施及机具存在风险7

2.2.5汇票承兑、贴现的风险7

2.2.6柜员道德风险7

3如何防范柜员在操作中存在的风险7

3.1完善规章制度，全面落实规章制度7

3.2加强稽核监督，强化内部控制7

3.3加强岗位轮换和强制休假制度8

3.4加强人员培训，提高综合柜员的素质8

3.5牢固树立稳健经营指导思想，正确处理安全及效益关系8

3.6建立警示教育机制，提高责任心，増强风险防范意识9

3.7整合系统，避免资源浪费9

3.8降低操作系统故障，提高工作效率9

4篇末总结9