当前我国第三方支付的风险及监管建议

内 容 摘 要

随着电子商务在国内的飞速发展,第三方支付平台逐渐被人们熟知并且使用人群越来越多。其中第三方支付平台结算支付模式以其安全、快捷等优势正逐渐发展成为目前电子商务中广为采用的一种支付模式,但是,第三方支付在推动我国支付体系创新和经济发展的同时,也引发了一系列的问题,如网络赌博、非法套现、洗钱等,这些问题对国内金融市场的稳定产生了严重的威胁面对这些问题,第三方支付平台已经成为电子商务的重要组成部分,其作为一个新兴行业在互联网发展的同时,将与企业和个人结合的更加紧密。以下将阐述第三方支付平台的现状以及分析第三方支付平台的风险及监管。

关键词:第三方支付;问题;风险;监管

目       录

一、前言3

二、第三方支付平台概述3

(一)第三方支付平台概念3

(二)第三方支付平台的产生与发展4

(三)我国第三方支付模式4

1、支付网关模式4

2、信用担保型支付模式5

3、邮件账户模式5

4、移动支付模式5

三、第三方支付存在的风险问题6

(一)信息安全问题6

(二)资金安全问题6

(三)违法犯罪问题7

1、洗钱问题7

2、信用卡套现问题7

四、第三方支付监管问题8

(一)监管机构对机构兼并重组监管粗放，无具体资质要求8

(二)无证经营支付业务，监管灰色地带荆棘丛生8

(三)备付金监管过于形式化，依然会有被挪用或者拿去投资的风险8

(四)盗卡、欺诈和洗钱风险交易频发，用户资金安全性受到威胁，新兴犯罪，法律法规不到位9

五、第三方支付存在的监管建议9

(一)明确监管主体,建立协调机制9

(二)加强监管,降低资金风险10

(三)完善机制,加强信息数据的保护10

(四)加强信息管理,遏制违法犯罪问题11

(五)借鉴相应的经验11