商业银行的个人住房抵押贷款实施中的问题与对策

内 容 摘 要

进入21世纪以来，随着国有商业银行市场化的进步加深以及各种非国有金融机构的发展和壮大，抵押贷款在中国的商业银行范围内得到了飞速而广泛的应用。尤其是自1980年开始个人住房抵押贷款的快速发展，对中国经济发展起着重要的意义，但同时也带来了一系列问题。我们需要发挥利用他的优势，避免他的劣势，充分发挥抵押贷放的优势，尽量避兔抵押贷款产生的不利后果。

本文对国内商业银行现行的抵押贷款业务作了概述，重点对商业银行个人住房抵押贷款进行简要的阐述:同时结合自身工作实际，对现有商业银行个人住房抵押贷放所存在的风险以及抵押贷款发展趋势中可能面临的问题进行探讨和分析，提出对住房抵押贷款风险控制的方向和思路。

[关键词]：抵押贷款、商业银行、个人住房抵押、风险控制

目       录

1.导论5

2.商业银行个人住房抵押贷款的现状5

2.1国内商业银行个人住房抵押贷款的现状5

2.2住房抵押贷款是抵押贷款中最关键的组成部分6

2.3住房抵押贷款的证券化趋势7

2.4反向抵押贷款的发展前景7

3.抵押贷款存在的风险8

3.1抵押贷款存在的普遍风险8

3.1.1抵押物风险8

3.1.2估价失误风险9

3.1.3流动性风险9

3.1.4欺诈风险9

3.1.5其他风险9

3.2住房抵押贷款的特定风险10

3.2.1信用风险10

3.2.2利率风险10

3.2.3市场风险11

3.2.4政策风险11

4.有效防范银行抵押贷款风险的对策12

4.1健全法律法规，政策引导扶持12

4.2完善社会信用制度，将建信息反馈平台13

4.3规范商业银行，避免操作风险13