商业银行消费信贷的风险分析及应对思考

内 容 摘 要

消费信贷是针对消费者个人提供的,用以满足其消费方面货币需求的贷款。随着经济全球化和经济单边主义愈演愈烈，我国对外经济形势日趋困难，扩大内需和刺激消费已经成为经济发展的重要手段，但是，当前当前国内信用环境恶劣、个人信贷机制不完善，个人信用制度尚未建立起来，这种局面下如何正确认识消费信贷特点，加强风险控制，是促进业务发展的重要课。           

同时加强对信贷风险的认识，管理和控制是我国是我国银行加强内部控制建设的重要组成部分，也是适应新形势、应对激烈竞争和挑战的必然选择。本文将对国内商业消费信贷风险及管理对策做全面介绍，以及为该业务在规范化和管理上提供可借鉴的经验。

[关键词]：商业银行； 消费信贷；信贷风险

目       录

1 背景及意义3

2个人消费信贷概述4

2.1个人消费信贷概念4

2.2个人消费信贷的种类及特征4

2.3个人消费信贷风险的内涵与外延5

2.3.1 个人消费信贷的内涵5

2.3.2 个人消费信贷的外延5

3 我国商业银行消费贷款业务发展现状分析6

3.1 我国商业银行个人消费信贷业务发展阶段分析6

3.2 我国商业银行个人消费信贷业务发展现状6

3.2.1 商业银行个人消费信贷的总量分析7

3.2.2 商业银行个人消费信贷的品种结构分析7

4 我国商业银行消费贷款业务发展现状分析7

4.1 个人征信系统不健全8

4.2 商业银行自身管理漏洞9

4.3 相关法律不健全9

4.4 抵押物难以变现10

4.5 无规划发放消费信贷形成巨大风险隐患10

5 消费信贷的管理对策10

5.1 完善银行内部信贷的风险管理体系12

5.2 树立风险管理意识12

5.3 健全风险评级系统，提高信贷人员综合素质13

5.4 加强风险的分散管理和贷后管理构建担保体系13

5.5 建立CRM系统加强对客户的管理14

5.6建议与总结14