农村信用社不良贷款成因及其治理对策

内 容 摘 要

农村信用社是农村重要的金融机构 , 是当地农民、农村、农业的一个重要风向标，从农村信用社到农村商业银行的模式转变，其快速发展带动着农村的经济发展 ,对于 建设社会主义新农村及发展当地三农具有至关重要的作用 。但是，农信社的不断发展也伴随着很严重的问题的发生 , 那就是不良贷款的问题 。不良贷款严重影响了农村信用社的发展 , 因此不良贷款的问题急需研究解决的办法 。不良贷款形成的原因主要有两方面 , 一方面贷款人自身的问题 , 另一方面是信用社的原因 。对于不良贷款 , 我们要想方设法的将其解决 , 从而使农村信用社能够继续推动农村经济的发展 ，使其自身及三农都能够一起稳健的成长。

  本文在此首先简单的阐述了农村信用社目前的发展现状，得出结论：信用社目前不良贷款率远远高于其他的商业银行。而后具体分析了农村信用社不良贷款形成的原因，其中包括：县域经济基础薄弱，贷款风险较大、政府不当干预及政策性影响因素、借新还旧现象普遍，借款人信用意识不高、信贷人员数量少且素质不高，不能满足信用社业务快速发展的需要、贷前调查流于形式，贷款未按要求执行面签、贷后管理不到位、借款人原因，最后针对这些形成原因本文在文章的最后结合实际情况给出了一些创新性的对策。

[关键词]：农村信用社；不良贷款；治理对策

目  录

1.农村信用社现状5

1.1管理体制不顺5

1.2政策环境不好6

1.3信用程度不高6

1.4扭亏措施不硬7

1.5舆论宣传不佳7

1.6竞争力度不大8

1.7法律保障不全8

1.8引进人才不够9

1.9贷款管理不善9

2.不良贷款成因分析10

2.1县域经济基础薄弱，贷款风险较大10

2.2政府不当干预及政策性影响因素10

2.3借新还旧现象普遍，借款人信用意识不高10

2.4贷前调查流于形式，贷款未按要求执行面签10

2.5贷后管理不到位11

2.6借款人原因11

2.7相关制度不健全11

2.8改革进程中因过渡时期由历史遗留问题引起的不良贷款11

2.9信贷人员业务水平较低12

3.解决不良贷款的相关对策12

3.1建立健全并严格执行相关制度12

3.2建立严格调查监测制度13

3.3加强客户经理队伍建设13

3.4积极清收存量不良贷款14

3.5严肃问责，严格控制新增不良14

3.6完善考核激励机制，充分体现多劳多得15

3.7出台征信管理相关规定，以充分利用征信体系16

4.结束语16