我国银行理财市场的问题及对策研究——以自贡银行为例

内 容 摘 要

近年来，我国的银行理财市场快速发展，目前在国民经济和金融体系中都占据到相当大的比重。但在发展的同时也出现了部分业务发展不规范、多层嵌套、刚性兑付、规避金融监管和宏观调控等问题。随着2018年银保监协会颁布资管新规，以及陆续发布的理财新规及配套政策，“打破刚性兑付，回归本源”成为银行理财重要宗旨。顺应监管的要求，传统老产品将逐步退出市场，取之而来的是净值型产品，银行理财步入新的发展阶段，银行理财将从“大资管”走向“真资管”，银行理财的转型迫在眉睫。

本文主要阐述我国银行理财市场的现状，结合资管新规对银行的冲击，分析以自贡银行为代表的综合实力处于中间位置的中小银行存在的问题，并提出一系列切实、可行、具体的解决方案。通过自贡银行为突破口，为我国银行理财市场提供相关对策和建议。

 [关键词]：银行理财；问题；真资管；转型

目       录

1 导论3

1.1 研究的背景和意义3

1.1.1研究背景3

1.1.2研究的目的和意义4

1.2 研究的内容和方法4

2文献综述5

2.1关于我国银行理财市场现状的文献综述5

2.2关于我国银行理财市场存在问题的文献综述5

2.3关于对我国银行理财市场改善策略的文献综述5

2.4文献综述小结6

3我国银行理财市场的发展现状及存在的问题6

3.1我国银行理财市场发展现状6

3.1.1监管趋严6

3.1.2机构现状：头部效应明显，理财子公司冲击7

3.1.3产品现状：“零售为王”，净值转型加速8

3.2我国银行理财市场存在的问题9

3.2.1 投资者教育任到重远9

3.2.2 信息披露不够完善9

3.2.3 产品较为同质化，竞争力不足9

3.2.4 长期资金募集相对较难10

4自贡银行的理财业务发展实践10

4.1案例说明10

4.1.1 案例银行说明10

4.1.1 自贡银行理财业务情况分析11

4.2分析及建议11

4.2.1 从理财经理培训再到投资者教育11

4.2.2 完善内部披露机制及运营流程11

4.2.3 先稳固根基，再完善财富管理全流程12

4.2.4 自主管理能力建设+委外投资双管齐下13

5对我国银行理财市场发展的启示14

5.1完善银行内部管理机制14

5.1.1 组织架构建设14

5.1.2 配套系统建设14

5.1.3高端人才培养14

5.2 尽快出台监管细则15

5.3 “投资者”主动成为“合格投资者”15

6结论16