商业银行消费信贷的风险分析与对策思考

内 容 摘 要

当今，个人消费信贷，已经成为一种成熟的金融服务模式，已经形成了科学有效的管理体系。随着社会经济的发展和公众消费观念的转变，我国的个人消费信贷业务更是进入了快速发展期。与这种快速发展不相适应的是，我国在消费信贷管理方面严重滞后，个人消费信贷领域存在诸多问题，个人消费信贷风险管控方面问题尤为突出。

如何借鉴国外的经验，结合中国的国情，探索中国消费信贷的风险管理之路，是一个具有较高理论价值和现实意义的研究课题。本文将在这个方面进行大胆而有益的研究，为中国消费信贷风险管理出谋划策。

本文分三部分展开论述：第一部分论述我国商业银行消费信贷风险管理的现状与存在的问题，第二部分分析我国当前商业银行消费信贷风险管理存在问题的深层原因，第三部分为完善我国商业银行消费信贷风险管理提出了相关的政策建议。

[关键词]：商业银行；消费信贷；风险管理

目       录

1 商业银行消费信贷风险管理的现状与存在的问题1

1.1消费信贷的概念和特点1

1.2我国商业银行消费信贷风险管理现状1

1.3我国商业银行消费信贷风险管理存在的问题2

1.3.1消费信贷风险管理外部情况分析2

1.3.2消费信贷风险管理内部情况分析3

2 我国商业银行消费信贷风险管理存在问题的原因分析4

2.1我国实施消费信贷风险管理的阻力4

2.2消费信贷风险管理的外部问题的原因分析5

2.2.1消费信贷相关法律制度仍不够完善5

2.2.2缺乏完善的个人信用与评估系统5

2.2.3金融市场管理不完善6

2.2.4商业银行的市场化程度不高6

2.3消费信贷风险管理存在的内部问题的原因分析6

2.3.1从业人员风险意识不足6

2.3.2商业银行消费信贷风险管理组织机构设置不健全7

3完善我国商业银行消费信贷风险管理的政策建议7

3.1消除消费信贷风险管理的实施阻力7

3.2营造消费信贷的制度环境8

3.2.1建立与完善消费信贷法律体系8

3.2.2尽快健全个人征信系统8

3.2.3完善个人信用评级体系8

3.3构建商业银行消费信贷风险管理体系9

3.3.1加强银行内部风险管理文化建设9

3.3.2提升风险管理机构的严密性9

3.3.3改善商业银行个人信用评分系统10

3.3.4完善消费信贷风险补偿机制10