商业银行综合柜员制操作风险与防范

【摘要】：近年来，银行基层网点在落实制度、健全机制、规范操作等方面做了大量工作，有效防控了柜面操作风险发生。但是，从内外部操作风险检查评价结果来看，基层网点制度执行不到位、有章不循、违规操作现象仍较为突出，存在诸多薄弱环节和风险点，必须切实加以解决。全球经济一体化进程的进一步加快，银行所经营的规模及范围逐渐拓宽，综合柜员的操作风险问题已经引起了人们的极大重视。分析探讨柜面操作风险的防范措施，对于银行经营环境的改善有很大的现实作用。商业银行实行综合柜员制是国际商业银行业务操作现代化的趋势｡综合柜员制在具有明显的优势同时,也存在较大的风险｡本文在分析综合柜员制存在风险的基础上,提出进一步完善柜员制度,有效防范风险的具体建议｡

【关键词】：商业银行；综合柜员制；操作风险；风险防范

目       录

1 导论3

1.1综合柜员制的定义3

1.2综合柜员制的形式3

1.2.1支行营业部“二合一”的综合柜员制模式3

1.2.2分理处的“二合一”综合柜员制模式3

1.2.3分理处的“三合一”综合柜员制模式3

1.3实行综合柜员制的意义4

1.3.1确保业务工作的高效开展4

1.3.2避免人力资源的浪费，控制核算费用所需4

1.3.3增强责任意识，加强核算工作的管理4

2商业银行综合柜员制操作风险5

2.1存在问题5

2.1.1业务办理缺乏规范性5

2.1.2授权管理缺乏严谨性5

2.1.3内控监督缺乏实效性5

2.2原因分析6

2.2.1责任意识薄弱6

2.2.2激励约束不力6

2.2.3监管流于形式6

3 结论与建议7

3.1 结论7

3.2 建议7

3.2.1建立健全各项规章制度，将制度落实到实际工作中7

3.2.2健全和完善内部控制制度，加大稽核监督力度7

3.2.3建立并完善强制休假和岗位轮换制度8

3.2.4员工培训方面的力度需要进一步加大，综合柜员整体的素质需要进一步提升，以此才能不断满足业务进一步发展的需要8

3.2.5转变经营理念，坚持稳健经营，正确处理好效益和安全的关系8