浅谈农村信用社（农商行）不良贷款成因及其治理对策

——以威远农商银行为例

摘要：当前供给侧结构性改革正逐步推进，中小金融机构作为服务中小微企业的主力军，在经济周期的波动中遭受巨大冲击，风险程度逐步增大。农村信用社（农商行）作为中小金融机构的特殊存在，同时也是典型代表，不良贷款近年来连年攀升，已经引起了银保监部门的高度重视，甚至引起了不小社会舆论，对农村信用社（农商行）的发展造成了较大影响。目前来看，农村信用社（农商行）不良贷款高企既存在历史原因，也存在发展中风控能力不足的原因，同时也深刻反映了规模化增长和高质量发展存在的矛盾。笔者就农村信用社（农商行）不良贷款成因及其治理对策进行研究。

【关键词】：不良贷款、经济运行、资本

目       录

1 导论5

1.1研究的背景和意义5

1.1.1研究背景5

1.1.2研究的目的和意义5

1.2研究的思路和方法5

1.3不良贷款概述与经济运行的关系7

1.3.1关于不良贷款的定义7

1.3.2不良贷款的历史规律与经济运行的关系7

2威远农商银行不良贷款的主要成因11

2.1威远农商银行不良贷款与经济运行周期规律的关系11

2.2威远农商银行不良贷款的形成与规模化经营理念存在着重大关系12

2.3威远农商银行不良贷款的形成与客户群体整体素质存在重大关系12

2.4威远农商银行不良贷款的形成与地方政府态度导向存在重大关系13

3 结论与建议14

3.1 结论14

3.2 建议14

3.2.1 适时引入政府资本或社会资本14

3.2.2 始终保持支农支小、做小做散本心不动摇15

3.2.3 准确识别客户合理资金需求15

3.2.4 充分发挥地方政府在不良贷款化解中的作用15