浅谈我国第三方支付的风险及监管

内 容 摘 要

随着我国互联网的高度普及，第三方支付已经有了突飞猛进的发展，并让大家所熟知，使用的人也越来越多，每个人都离不开第三方支付，例如大家最常用的阿里的支付宝，腾讯的财付通，银联在线支付等，是每一个中国人都离不开的支付方式，，大家在使用中都感受到了第三方支付带来的便利性。第三方支付平台的支付模式以其快捷，安全让人们很容易接受及普及使用，但是第三方支付还是存在非常多的风险，例如信用卡非法套现，洗钱，网络赌博等，这些问题对国内金融系统的稳定还是有很大威胁和风险的，需要国家出台相关政策来监管第三方支付所带来的风险。第三方支付平台已经成为电子商务的不可或缺的重要组成部分，其作为一个新兴行业在互联网+的模式，将B端和C端，也就是企业和个人这种B2C模式联系的更加紧密

[关键词]：第三方支付；风险；监管

目       录

1.什么是第三方支付……………………………………………………………3

1.1第三方支付的概念………………………………………………………3

1.2第三方支付的起源………………………………………………………3

1.3第三方支付的发展………………………………………………………5

1.4第三方支付的分类………………………………………………………6

 1.4.1法律视角………………………………………………………………7

1.4.2支付介质视角…………………………………………………………7

1.4.3品牌视角………………………………………………………………7

1.4.4大型综合类支付机构视角……………………………………………8

2.第三方支付的风险……………………………………………………………9

2.1信用风险…………………………………………………………………9

2.2沉淀资金管理风险………………………………………………………9

2.3洗钱及信用卡套现风险…………………………………………………10

3.第三方支付的监管……………………………………………………………11

3.1提升第三方支付监管法律………………………………………………11

3.2强化中国人民银行监管的法律地位……………………………………11

3.3将支付平台纳入反洗钱监控范围………………………………………12

4.结论与建议……………………………………………………………………12

 4.1结论………………………………………………………………………12

4.2建议………………………………………………………………………13

4.2.1加快技术创新…………………………………………………………13

4.2.2加强监管遏制洗钱行为………………………………………………14

4.2.3加强信用体系建设……………………………………………………15