商业银行综合柜员制操作风险与防范

内 容 摘 要

随着我国经济改革与发展，金融行业也充满生机与活力。电脑核算业务系统在各大商业银行成功上线运行后，前台柜员业务操作流程再造步伐进一步加快，综合柜员制具有明显优越性的同时，也存在较大的风险。而综合柜员的操作风险问题已引起各家银行的密切关注，如何防范操作风险保障各项业务安全高效运行，已成为商业银行在新形势下风险防范工作中的当务之急。

本文在分析综合柜员制存在风险的基础上，提出了进一步完善综合柜员制度，有效防范风险的具体建议。

[关键词]：综合柜员制；操作风险；风险防范

目       录

1 商业银行综合柜员制3

1.1综合柜员制的概念3

1.2综合柜员制的运行条件3

2商业银行综合柜员制操作风险4

2.1商业银行综合柜员制操作风险的种类及形式4

2.1.1商业银行综合柜员制操作风险种类划分4

2.1.2商业银行综合柜员制操作风险表现形式6

2.2商业银行综合柜员制操作风险的成因8

2.2.1人员工作能力及道德因素引发的操作风险9

2.2.2制度问题引发的操作风险9

2.2.3系统及硬件设施等引发的操作风险10

3 商业银行综合柜员制操作风险的防范11

3.1人员工作能力及道德因素的风险防范11

3.2制度因素的风险防范12

3.2.1完善规章制度，狠抓制度落实12

3.2.2建立内控机制，加大监督力度13

3.2.3加强岗位轮换和强制休假制度13

3.3系统及硬件设施因素的风险防范14