浅谈我国第三方支付的风险和监管

内 容 摘 要

支付作为经济活动中最后一个重要的环节，消费模式日新月异，逐渐培养了人们线上支付为主的习惯，第三方支付平台应运而生。第三方支付已经成为现代市场主流的重要支付方式之一，无论人们的衣食住行还是金融资本市场，几乎都可以透过第三方支付平台进行交易。凡事都有优缺点，第三方支付在当下实现方便快捷的同时，行业也会存在风险和市场影响。做好风险管理，除了第三方支付行业营运者之外，各个金融体系、商家、个人也是要做好风险管理；法律法规层面上，在国家严监管政策下，第三方支付行业有序运行，严控风险，不做金融犯罪的温床。

[关键词]：第三方支付；行业发展趋势；风险管理；监管

目       录

一、第三方支付的前景和风险．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．3

（一）、第三方支付行业的前景．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．3

1.第三方支付的含义和优势．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．......．3

2.第三方支付行业发展趋势．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．......．．．4

（二）、第三方支付存在风险．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．..．6

1.技术风险．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．......．7

2.个人信息风险．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．......．．．．7

3.洗钱风险．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．......．．．．7

二、第三方支付的风险管理和监管．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．8

（一）、风险管理．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．8

1.技术数据．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．.....．．．8

2.个人信息管理．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．.....．9

3. 防止洗钱行为．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．......．．9

（二）、我国对第三方支付的监管．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．10

1.相关政策．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．......．．．10

2.严格监管下的第三方支付市场．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．......．．．．．10

三、结论．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．.．．．．．．11