商业银行消费信贷的风险分析与对策思考

摘  要

为了满足生活消费需求，一些有支付能力的客户会向金融机构进行借款，并且需要在一定时间内对其所借款项及利息偿还的信贷行为叫做个人消费信贷。随着消费贷款规模的不断扩大，该项业务中存在的问题和风险也逐步暴露出来，在有些地区还表现得比较明显，商业银行应加强对消费信贷风险的分析与识别，以便及时采取措施,防范消费信贷风险。

关键词：商业银行；消费信贷；风险；防范

目录

1引言1

2我国商业银行消费信贷的现状分析1

2.1多元化的消费信贷体系1

2.2消费信贷市场规模快速增长，个人消费金融提升空间大1

2.3消费信贷渗透率较低1

2.4互联网平台消费贷款活跃2

3消费信贷中的风险因素2

3.1消费信贷风险主要来自借款人的收入波动和道德风险2

3.2银行自身管理薄弱致使潜在风险增大2

3.3与消费贷款相关的法律不健全2

3.4借款人多头贷款或透支，导致信贷风险上升3

3.5指令性发放消费信贷，形成巨大的风险隐患3

4商业银行防范消费信贷风险的对策建议3

4.1逐步建立全社会范围的个人信用制度3

4.2建立科学的个人信用评价体系3

4.3重点开发风险低、潜力大的客户群体4

4.5建立银行内部消费信贷的风险管理体系4

4.6把个人消费贷款与保险结合起来4

5结语5