个人消费信贷的风险分析与控制

 随着我国经济的持续发展和人民生活水平的提高，个人信用需求旺盛，“信用消费”逐渐进入了人们的生活，个人消费信贷业务以成为商业银行贷款业务的主要组成部分。但是，随着消费信贷业务规模的不断扩大，消费信贷中存在的问题和消费信贷的风险也逐渐暴露出来，制约了我国消费信贷的健康发展。为推动我国个人消费信贷业务的健康发展，针对风险管理方面尚且存在的问题，提出管理对策。 近年来,从国家宏观调控方面来看,央行近年来历次上调人民币存贷款利率和存款准备金率,以及新房贷政策的出台,无疑是希望各商业银行紧缩贷款;而从各商业银行角度来看,消费信贷业务方面普遍存在着品种单一、管理落后、风险控制手段少、风险处理机制不健全及风险管理意识淡薄等问题,因此,立足于现实,客观评价我国商业银行消费信贷发展现状,进而采取有效对策,对提升商业银行消费信贷业务能力,优化商业银行信贷资产结构,全面提高我国商业银行的国际竞争力有着至关重要的现实意义。

关键词：个人信用、个人消费信贷、风险管理、商业银行

目录

一、我国个人消费信贷的现状及特征3

（一）、消费借贷概念3

1、信贷品种增加3

2、个人消费信贷对总体经济的影响有限，发展潜力大。4

二、个人消费信贷中的风险因素分析4

（一）风险的主要表现形式4

1、信用风险4

2、经营风险4

3、管理风险4

4、政策与法律风险5

（二） 产生风险的因素分析5

2、经营风险的因素分析5

（三）管理风险的因素分析6

(二)我国商业银行信贷风险管理的现状与难点6

1、 传统的计划经济体制下的信贷风险管理。6

2、有计划商品经济体制下的信贷风险管理。7

3、社会主义市场经济体制下的信贷风险管理。7

二当前个人消费信贷业务存在的问题7

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