银行理财产品现状及发展趋势

内 容 摘 要

理财业务在国际上没有统一的称谓，欧美国家通常叫金融规划服务或资产管理业务，香港和台湾通常叫财富管理服务。之所以称其为理财业务，主要源于2004年中国光大银行向银监会申请在国内第一家开办这项业务。这里的“理”可以当形容词理解，可以理解为理性地管理财务，不但要办理，还要有理性，理性地防范风险。所以我们把它叫“理财业务”。 　　伴随着中国经济的几何级数增长，中国居民的经济收入飞速增长，个人财富规模不断扩大，与此同时，我国的财富结构也在不断地发生变化，包括银行理财在内的非储蓄个人金融资产增速惊人。在这种环境下，中国商业银行 理财产品也呈现出爆炸式增长。个人理财产品凭借市场容 量大、风险低、业务范围广、收入稳定的特性，早已成为外国商业银行的主导产品和重要的收益来源以及利润的新的增长点。在这种外资银行理财产品的刺激下，我国商业银行也争先恐后地推出一系列理财产品。现今，个人理财产品已经成为我国商业银行重要的利润增长点，个人理财市场发展空间日益增加。由于我国商业银行个人理财产品的发展时间较短，还存在着一些问题，且正面临着日益增长的竞争压力。因此我们应该认识到推动我国商业银行个人理财产品的发展与创新，营销模式的改进是迫在眉睫的大事 。现代商业银行如果想在激烈的市场竞争中站稳脚，，就必须努力提高个人理财业务的竞争力，在个人理财业务上有所建树。

[关键词]：商业银行;；个人理财产品；金融创新；理财的发展前景

目       录

商业银行理财业务概述 

二、对商业银行个人理财业务的概括。 

1．商业银行个人理财业务的特点。

2．商业银行个人理财业务的发展历史。

三、商业银行个人理财业务的发展现状。

1．个人理财的市场空间巨大。

2. 发展个人理财业务的必要性。

3. 保险营销员整体素质不高。

四、我国个人理财产品产生的问题

1. 较高的服务门槛。

2. 理财产品设计管理机制不合理。

3.理财业务手段落后。

    4.缺乏专业理财人员。

五．推动我国商业银行个人理财产品发展的举措。

    1.积极拓展个人理财营销模式。

    2.推动客户群分类，实行差别化营销。

3.加强相关理财产品从业人员的教育。

4.不断推出理财产品的创新。

    5.开发有价值的适应性个人的产品。

6．个人理财服务的改进。

7.建立完善的信息纰漏机制，完善风险管理。