我国个人消费信贷风险分析与解决建议

内 容 摘 要

我国银行的运营主要通过存贷利差产生利润，其中贷款业务的发展以及由此产生的风险控制成为银行保证自身经营目标和运营利润的重要手段，因此银行的生存和发展过程中必须要控制风险，才能够奠定坚实的基础，并保证银行的可持续运营。商业银行提供的个人消费信贷产品将成为我国提高居民消费能力的手段之一，它将有力的推进居民总体消费水平。但是由于个人消费信贷发展时间较短、发展速度快，各家商业银行在发展规划、客户营销、操作流程、风险管理等方面都出现了一些不足，影响了业务的健康发展。因此，如何在防范风险确保资金安全的基础上，努力开拓和巩固个人消费信贷业务领域，培育和扩大新的利润增长点，实现产品创新、业务增长、效益提高，已经成为我国各家银行的当务之急。

本文在充分总结个人消费信贷特点及消费信贷个人信用评估理论方法的基础上，分析了个人消费信贷业务中存在的风险，并提出了相应的风险防范对策。

[关键词]：商业银行、个人消费信贷、风险分析、风险控制

目       录

一、个人消费信贷业务风险的形成原因1

二、个人消费信贷业务的含义1

三、个人消费信贷业务的特点1

四、个人消费信贷中的风险因素分析2

（一）风险的主要表现形式2

1、信用风险2

2、经营风险2

3、管理风险2

4、政策与法律风险 3

五、防范个人消费信贷风险的对策建议3

（一）逐步创造全社会范围的个人信用环境3

（二）增强风险管理意识3

（三）完善个人资信评估机构、培育行业文化4

（四）健全法律法规4

（五）进一步完善消费贷款的担保制度4

（六）把个人消费贷款与商业银行保险代理业务相结合5