目 录
一、导论4
（一） 研究背景和意义4
（二）文献综述4
1.传统金融机构的风控技术4
2.互联网大数据风控技术5
二、大数据风控建设的可行性分析5
（一）大数据风控建设的基础条件5
（二）面临的主要困难与挑战6
三、大数据风控体系建设工作思路6
（一）制定互联网金融业务发展规划6
（二）建立大数据风控体系建设的基本思路与指导原则7
四、建立大数据风控体系的实施策略7
（一）规划先行，夯实基础7
1.谋规划：达成统一思想、明确职能分工、完善制度保障7
2.夯基础：夯实数据基础，完善监测体系8
3. 客户准入环节设置简单风控规则，拦截欺诈客户9
（二）第二阶段：建立风险数据集市，搭建大数据风控体系9
1.整合多维数据、完成客户画像9
2.互联网金融产品定位与风险策略9
3.风险管理体系的流程设计与实施方案10
4.完成反欺诈系统和评分卡系统建设11
（三）第三阶段：迭代更新，不断优化风控策略与模型11
五、结论与建议12
（一）制定大数据风控的管理机制12
（二）提升大数据战略地位12
（三）完善组织架构12
（四）加强人才培育13
关于互联网贷款大数据风控体系建设策略研究
【摘要】：近年来，部分中小银行逐步加大互联网贷款的资源投入，通过与互联网企业的业务合作，推进消费信贷的互联网变革。但互联网贷款市场竞争激烈，特别是在MPA考核及监管政策趋严的背景下，中小银行互联网贷款的业务配置、盈利模式、风控策略等都亟待优化提升，特别是监管部门要求金融机构落实实质自主风控，不得将授信审查、风险控制等核心环节外包，如何提升大数据风控在贷前、贷中、贷后的运用能力是部分中小银行互联网贷款业务持续深化发展的重点课题。
本文基于作者所在银行的互联网贷款业务发展实践，研究大数据风控体系建设策略。首先对当前互联网贷款大数据风控的先进理念、案例应用等进行了梳理，重点提出大数据风控工作推进中遇到的痛点与难点。再根据中小银行互联网贷款的战略规划及发展实际情况，提出大数据风控三阶段实施策略：第一阶段以“谋规划、夯基础、设简单风控”为重点，着力于完善制度保障，夯实基础工作；第二阶段从风险策略、风控规则、大数据技术等维度探讨大数据风控贷前、中、后全流程管理策略；第三阶段重点提出大数据风控策略、模型后续迭代更新及优化策略。最后提出大数据风控体系建设的建议举措。
通过本文的研究分析，希望为部分中小银行互联网贷款大数据风控体系建设提供决策参考。
【关键词】：互联网贷款；大数据风控：策略研究
