我国商业银行个人理财业务的发展问题及对策研究商业银行个人理财业务 -word文档网

一、商业银行个人理财业务的相关理论基础4

（一）理财业务的概念4

（二）商业银行个人理财业务的分类4

1、财务顾问服务和综合理财服务4

（三）商业银行个人理财业务的理论基础4

1、生命周期消费理论4

2、投资组合理论5

3、持久收入消费理论5

二、我国商业银行个人理财业务发展的现状—以A银行为例5

（一）业务主要指标5

（二）客户市场细分6

1.低端客户6

2.中端客户6

3.高端客户6

（三）考核激励机制7

1.综合绩效考核7

2.零售条线考核7

3.各岗位人员的KPI考核7

三、我国商业银行个人理财业务发展所面临的问题7

（一）法律规范与金融制度制约了国内银行的发展7

（二）理财意识和理财文化尚有待进步8

1、理财文化8

2、理财观念8

（三）市场环境还停留在初级阶段8

（四）缺乏高素质理财从业人员9

（五）同质化严重，差异化不足9

四、商业银行个人理财业务发展的对策9

（一）理财意识的培养和理财环境改善9

1、强化银行从业人员理财意识10

2、强化民众理财意识10

3、做好产品宣传10

4、严格落实替客户保密制度10

（二）加强专业理财人员配置，健全激励机制11

1、加强专业理财人员配置11

2、健全激励机制11

（三）形成品牌营销的理念11

（四）严格监管商业银行理财业务12

五、结论12

【摘要】中国经济的不断扩张带动着居民可利用的资金收入也在积累，由此引发的个人理财业务就成为大家关注的一个焦点。但是此项业务在我国银行业中刚起步，目前还处于初级阶段，银行正在转变自身的经营理念，将金融业务中最重要的个人业务变成其重点业务，所以银行可以通过个人理财业务来吸引大客户，以此来帮助银行自身扩张营业额，提高核心竞争力。而我国加入WTO之后，外资银行与我国展开激烈竞争，理财业务作为银行业具有很高发展前景的一项重要业务，已经成为国内外商业银行争夺有价值客户的主要手段。我国正在进入混业经营，分业经营的新阶段。针对国外相对成熟的个人理财业务，深度探讨中国商业银行个人理财业务的发展，了解目前我国的理财业务存在的主要问题，找到解决问题的途径，有利于加快发展国内商业银行个人理财业务。

【关键词】商业银行、资产管理、理财服务、对策