中国银行Y分行柜面操作风险及防范建议

一、中国银行Y分行背景以及柜面操作风险工具分析6

（一）中国银行Y分行:背景分析6

1、组织架构6

2、人员结构6

3、业务结构7

（二）中国银行Y分行柜面操作风险识别与评估:工具分析7

1、柜面操作风险与控制评估(RACA)7

2、柜面操作风险关键风险指标(KRI)7

二、中国银行Y分行柜面操作风险防控存在的问题及风险来源分析8

（一）中国银行Y分行柜面操作风险防控存在的问题8

1、制度执行不力8

2、防控流程滞后8

3、人员管理失效9

4、技术保障缺失9

（二）中国银行Y分行柜面操作风险:主要来源9

1、流程层面9

2、人员层面9

3、系统层面10

4、外部事件10

三、中国银行Y分行柜面操作风险防控的对策建议11

（一）强化内控制度建设11

1、完善规章制度，引导员工规范操作11

2、加强内控管理，提高员工执行力度11

（二）创新科学技术手段11

1、前台、中台和后台信息系统的建立和完善11

2、柜面操作风险事件数据库的建立和完善11

（三）加强合规文化建设12

1、正确理解合规文化内涵12

2、加强全员合规教育培训12

3、全员树立合规经营意识12

四、结论13

参 考 文 献14

致    谢15

内 容 摘 要

近年来，商业银行外部经营环境日趋复杂，从风险发生领域角度看，传统柜面案件风险持续上升，新业务、新产品的操作风险抬头和凸显，操作风险逐渐显露。从银行内部管理环境看，受竞争压力及不良绩效观的影响，基层合规氛围的维持面临较大压力。文章以中国银行Y分行为研究对象，对商业银行柜面操作风险的防控进行深入分析，提出有益于商业银行柜面操作风险防控的对策建议，以提高商业银行柜面操作风险防控能力。文章对中国银行Y分行为例对商业银行柜面操作风险的防控进行研究，发现中国银行Y分行柜面操作风险主要来源，在分析的基础上，为商业银行操作风险防控提出有益的对策建议。

    [关键词]：商业银行  柜面操作  风险识别与评估  风险防控