我国商业银行操作风险管理对策研究

摘    要

    现代商业银行在经营发展过程中面临着各式各样的风险，风险管理的好坏决定了商业银行经营的成功与否。风险管理是商业银行最核心的竞争力。现代商业银行风险中的信用风险、市场风险早就引起商业银行的重视，并形成了一整套完整的风险管理理念和风险管理模式，但对操作风险的研究和关注相对滞后。研究操作风险、界定、度量操作风险，深刻分析其产生的理论根源和现实起因，并结合我国商业银行操作风险管理的特殊性，进而相应地提出商业银行操作风险管理的对策，对操作风险管理的理论和实践、金融业的健康运行乃至整个国民经济的平稳健康运行都具有非常重要的意义。

关键词： 商业银行；风险管理；操作风险

Abstract

....

Keywords：Commercial bank; Operation risk; Risk management

目　　录

摘    要 I

Abstract II

1  绪    论 1

1.1  研究背景 1

1.2  研究目的和意义 1

1.2.1  研究目的 1

1.2.2  研究意义 1

1.3  国内外研究现状 2

1.3.1  国外研究现状 2

1.3.2  国内研究现状 3

1.4  研究的思路和内容 3

1.4.1  研究方法 3

1.4.2  研究内容 4

2  理论基础 5

2.1  商业银行操作风险概述 5

2.1.1  操作风险的概念 5

2.1.2  操作风险的特征 5

2.1.3  操作风险的分类和形式 6

2.2  相关理论的提出 9

2.1.1  风险价值理论 9

2.2.2  信用风险度量理论 9

2.3  商业银行操作风险管理的一般框架 10

2.3.1  操作风险的衡量是操作风险管理的必要步骤 10

2.3.2  新巴塞尔协议中操作风险管理的一般框架 10

3  我国商业银行操作风险成因及操作风险管理现状 12

3.1  我国商业银行操作风险的成因 12

3.1.1  内部原因 12

3.1.2  外部原因 12

3.1.3  技术原因 13

3.2  我国商业银行操作风险管理的现状 13

3.2.1  关于操作风险的认识偏差 13

3.2.2  操作风险管理中存在的问题 14

3.3  我国商业银行操作风险管理与领先银行的差距 16

4  我国商业银行操作风险管理的对策 18

4.1  建立正确的风险操作管理理论 18

4.1.1  加大体制和制度改革力度 18

4.1.2  推进风险管理线的垂直、独立和业务流程再造 18

4.1.3  改革考核考评办法 19

4.2  建立和完善操作风险管理体系 19

4.2.1  梳理商业银行的组织架构 19

4.2.2  专设操作风险管理岗位 19

4.2.3  建立科学的决策机制 19

4.3  全面加强管理建设 20

4.3.1  加强内控管理文化建设 20

4.3.2  建立有效的法人治理结构和合理的组织架构 21

4.3.3  确保内部监管的连续性 21

4.4  制定操作风险管理的信息披露制度 21

结    论 24

参考文献 25

致    谢 26

附　  录1 27

附    录2 32