论述我国第三方支付的风险以及监管

摘要：

信息科技的快速发展使得互联网技术与传统的金融业务相结合,互联网金融应运而生,并且与人们的生活越来越紧密，而其中对人们生活方式和消费理念影响最大的当属第三方支付。1998年首信易支付的成立，宣告中国首家第三方支付平台的诞生，经过不到20年的迅猛发展，第三方支付机构从最初的办理支付结算，到如今涉及医疗、缴费、查询等方方面面，深刻的影响并改变着人们的生活。

然而,在网络支付过程中出现的各类风险和监管不匹配等问题也给网络支付产业链各方造成不同程度的损失,如何在进行第三方支付创新的同时防范风险就显得尤为重要。本文通过对第三方支付相关风险的分析,阐述了我国对第三方支付现行监管制度的不足,并给出有效应对措施的建议,以促进我国第三方支付行业健康有序发展。

关键词：第三方支付  风险  监管

目录

第1章 引言1

第2章 第三方支付平台概述3

2.1第三方支付平台的产生与发展3

2.2第三方支付平台概念3

第3章 我国第三方支付模式5

3.1 支付网关模式5

3.2 信用担保型支付模式5

3.3 邮件账户模式6

3.4 移动支付模式6

第4章 第三方支付存在的风险问题以及违法犯罪问题8

4.1 信息安全问题8

4.2资金安全问题9

4.3 洗钱问题10

 4.4 信用卡套现问题10

第5章 造成第三方支付风险的原因15

5.1 第三方支付平台利率风险的案例分析15

5.2 第三方支付平台风险的案例分析16

5.3 第三方支付平台技术风险的案例分析16

5.3.1 业务高峰时超负载处理导致系统崩溃17

5.3.2 安防系统漏洞导致客户资金被取17

5.3.3 系统硬件设备物理性损坏导致核心信息丢失17

5.4 总结导致造成第三方支付风险的原因17

第6章 我国第三方支付监管存在的问题与问题剖析18

6.1 我国第三方支付监管存在的问题18

6.1.1 监管套利18

6.1.2 监管力度不强18

   6.2 我国第三方支付监管问题原因分析20

6.2.1 分业监管体系导致监管缺位20

6.2.2 多方监管格局，监管部门之间协调不足20

第7章 第三方支付存在的监管建议22

7.1 明确监管主体，建立协调机制22

7.2 加强监管，降低资金风险22

7.3述完善机制，加强信息数据的保护23

7.4加强信息管理，遏制违法犯罪问题23

文献