我国商业银行个人理财业务的发展问题及对策研究

内 容 摘 要

随着我国对外资银行全面开放人民币业务，我国商业银行正面对外资银行的挑战。对个人理财产品及其创新进行研究，是关乎我国商业银行生存与发展的重要工作。本文对市场上繁多的理财产品进行了归类梳理，归纳了银行个人理财产品的特点，并且结合近年来该领域的创新产品及发展趋势，对商业银行个人理财产品存在的问题进行归纳总结，并给出相应对策建议。根据本文的研究目的，本文从结构上来看，共有四部分。背景部分介绍了论文的研究背景、基本概念。第二部分对市场上繁多的人理财产品进行了分类、梳理，通过横向、纵向对比分析，详细介绍了这些类型产品的特点及缺陷。第三部分分析了人民币理财产品创新中存在的问题及原因。第四部分考察了商业银行理财产品，对比分析了商业银行理财产品的组合及创新的模式，整体特点及发展趋势。针对这些问题，本文结合实际情况，从宏观经济环境及商业银行自身角度，给出了相应的对策及建议。

[关键词]：个人理财产品  商业银行   创新  发展

目       录

一、理财产品的分类及创新和变革的必要性3

（一）个人理财产品的分类3

（二）个人理财产品创新的影响4

二、新规对商业银行理财业务的影响4

（一）资管新规对商业银行理财业务的影响4

（二）理财新规对商业银行理财业务的影响5

三、商业银行个人理财产品存在的问题6

（一）理财产品的风险规避和控制能力不强6

（二）各家银行的产品存在高度同质化现象6

（三）市场普遍存在产品生命周期过短现象7

（四）产品信息披露和宣传存在的问题7

（五）客户投诉处理能力及评估客户能力低下7

（六）对市场热点的把握还不够好8

四、进一步解决问题的对策和思路8

（一）产品向集成化方向发展8

（二）产品设计向个性化方向发展9

（三）产品向复合化的方向发展11

（四）提高和发展客户对理财产品的了解和认知能力来树立良好的品牌12

（五）重视对客户风险偏好评估和投诉的处理12

（六）紧跟全球投资热点和消费转型进行发展创新13

（七）银行理财业务向着公开、透明的方向发展13

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