我国商业银行消费信贷的风险分析与对策研究

---以雅安农商行小额信贷为例

内 容 摘 要

消费信贷自从20世纪70年代引入我国后，成为了满足贫困家庭特别是农户资金需求的主要手段，它为农户们提供了一个无需作担保和抵押就能获得贷款并且利率低、周期短、还款方式灵活的新形式信贷模式，在小额信贷业务也在逐渐展开，其风险问题也日渐突出，这将会直接影响农村金融机构的经营与发展。雅安市是个以农业为主的地级市，本文以雅安农商行为例，先根据具体资料介绍雅安农商行的大致经营情况，后分析具体资料总结得出信用风险、自然风险、市场风险、操作风险所在之处，通过定量分析以借款人借款情况因素中得出影响违约的具体系数，结果表明贷款数额、利率、期限都与客户违约相关，最后应对不同的风险提出不同的对策建议，如：建立农户差异化信贷管理、建立风险补偿机制、加快电子化建设等等。 

 [关键词]：消费信贷；商业银行；风险管理

目       录

一 绪论3

（一）国内外研究现状4

1关于信贷风险评估方面研究4

2关于信贷风险防控研究4

3文献评述关于信贷风险防控研究5

二 雅安农商行小额信贷业务发展现状6

（一）发展成效6

1合理的风险管理构架6

2顺利完成扶贫小额贷款业务7

（二）产品介绍8

1农户小额信贷总体概况8

三 雅安农商行小额信贷风险问题及分析9

（一） 信用风险9

（二）市场风险9

（三）自然风险10

四 雅安农商行小额信贷风险管理的建议与措施10

（一）信用风险管理11

1强化雅安市农户的信用意识，提高信用素质11

（二）预防自然风险管理11

（三）预防市场风险策略12

1 加快电子化建设12

2 加强产品创新，扩宽市场业务12

文献