我国商业银行消费信贷的风险与对策研究

内 容 摘 要

近些年来，随着我国经济持续稳健的发展，人民的生活水平不断提高，消费意识和消费观念发生了极大变化。人们提前消费行为越来越普遍，于是商业银行的消费信贷业务应运而生。随着信贷市场和信贷规模的不断扩大，使得我国商业银行在金融领域的业务不断增多，既给银行带来了经济利润，又增加了消费信贷风险。

本文首先介绍我国商业银行消费信贷的含义、特点等，其次基于我国消费信贷的现状，对其风险的类型和表现形式等进行分析和阐述。接着从个人征信系统、固定利率、法律机制、银行自我管理、经济过热等方面，对我国商业银行消费信贷风险进行深入分析，并基于商业银行消费信贷的风险管理理论，得出我国商业银行消费信贷产生风险的原因。最后，在以上研究的基础上，从微观政策和宏观政策两个层面提出我国商业银行消费信贷风险管理的对策建议。

[关键词]：消费信贷；商业银行；风险防范。

目       录

一、我国商业银行消费信贷风险概述3

（一）消费信贷3

（二）消费信贷风险种类3

二、 我国消费信贷的特点3

（一） 人们对消费信贷的认识不断改变, 但有待深化3

（二） 消费信贷的品种不断增加, 但尚未达到多样化水平4

三、 我国商业银行消费信贷的现状分析 4

（一） 多元化的消费信贷体系3

（二） 增长速度快，规模不断扩张4

（三） 地区之间发展不平衡，城乡差距较大3

四、我国商业银行消费信贷存在的风险分析 5

（一）信用风险8

（二）操作风险 8

（三）市场风险9

（四）流动性风险10

五、我国商业银行消费信贷风险的原因分析 8

（一）个人征信系统不完善8

（二）固定利率导致利率风险和违约风险 8

（三）法律机制不完善和银行自我风险管理薄弱9

（四）经济过热发展对商业银行流动性产生影响10

六、防范我国商业银行消费信贷风险的对策分析 10

七、 结语13

文献